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Quando uma pessoa compra uma apólice de seguro de vida, a companhia de seguros concorda em pagar a um beneficiário uma quantia predeterminada de dinheiro em caso de morte do segurado. Como poucas pessoas podem ter saúde perfeita, você deve escolher cuidadosamente as seguradoras ao se inscrever para o seguro de vida, pois diferentes empresas têm diferentes critérios de subscrição. As seguradoras avaliam vários fatores, o que pode sugerir que um segurado morra prematuramente. Como resultado, uma pessoa pode ser negada cobertura.
Fatores de risco
As companhias de seguros de vida geralmente consideram o histórico médico, a altura e o peso, se você usa tabaco ou bebida e se seu trabalho apresenta riscos ocupacionais específicos. Pressão alta e níveis de colesterol, registro de condução, viagens ao exterior e atividades recreativas, como esportes de alto risco, são outros fatores levados em consideração. Uma doença crítica ou hospitalização recente também pode ser considerada um importante fator de risco quando uma pessoa solicita uma apólice de seguro de vida. As companhias de seguros usam todas essas informações para determinar as taxas e os termos de uma política.
Condições pré-existentes
Você pode ser negado seguro de vida para um número de diferentes condições pré-existentes. Se a condição não é grave, uma companhia de seguros pode oferecer cobertura, mas cobrar um prêmio maior. Além disso, as seguradoras podem oferecer uma política, mas limitar o valor da cobertura para a qual você é elegível.
Diretrizes de Subscrição
Muitas seguradoras lhe negarão cobertura se você já teve câncer. Outras empresas considerarão sua inscrição se pelo menos 12 meses se passaram desde o último tratamento para o câncer. E enquanto uma seguradora pode considerar seu peso como normal para a sua altura, outra empresa pode decidir que você está com excesso de peso e negar sua cobertura ou exigir um prêmio maior. A boa notícia é que alguns subscritores de seguros estão dispostos a reconsiderar a importância de um fator de risco potencial após receber informações adicionais do próprio médico do candidato.
Pegar 22
Você pode se inscrever para várias seguradoras se alguém lhe negar cobertura, mas a maioria das solicitações perguntam se outras seguradoras o rejeitaram. Desde que você deve responder sim, isso imediatamente levanta uma bandeira vermelha para quaisquer problemas médicos anteriores. No entanto, se você puder provar que está saudável no momento, você deve ser capaz de encontrar uma companhia de seguros disposta a emitir uma apólice de seguro de vida. Um bom subscritor irá colocar mais peso no seu estado de saúde atual do que em registros médicos anteriores que podem não ter mais nenhuma conseqüência.
Exceções
Em alguns casos, as seguradoras permitem exceções, mas com taxas de prêmios mais altas e um número de exclusões sobre causas de morte. Infelizmente, isso pode fornecer aos segurados uma proteção inadequada. Pessoas com doenças cardíacas, diabetes, câncer e às vezes até mesmo epilepsia são comumente rejeitadas. Muitas companhias de seguros irão rejeitar indivíduos que tenham histórico de câncer ou sejam soropositivos. Ou podem excluir o pagamento de benefícios por morte se problemas médicos relacionados a uma dessas condições causarem a morte.
Exame médico
A maioria das empresas exige um exame médico de rotina ao solicitar um seguro de vida. A companhia de seguros contratará seu próprio médico ou técnico médico para realizar o exame. Embora seja impossível ocultar certas condições médicas, existem etapas que você pode adotar para obter melhores resultados nos testes e, talvez, taxas de prêmio menores. Restringir o consumo de sal e alimentos ricos em colesterol por 24 horas antes de você ser agendado para o exame. Não beba álcool por pelo menos oito horas antes de ver o médico. Tome um passe de bebidas com cafeína por algumas horas antes do exame. Além disso, evite exercícios extenuantes por um ou dois dias antes do exame, no caso de a seguradora solicitar um teste de esforço. A pessoa que fará o exame terá sua altura e peso, verificará sua pulsação e pressão sanguínea, além de coletar amostras de urina e sangue. Dependendo da sua idade e do valor da apólice para a qual você está se candidatando, a seguradora pode solicitar exames médicos adicionais.