Índice:
- O processo de encerramento
- Você ainda tem responsabilidades financeiras
- Outros problemas
- Espera Prolongada
- Abordagens de abandono
Você pode ficar tentado a arrumar suas malas, ligar para a van em movimento e simplesmente sair de casa se souber que não há nenhuma maneira possível de manter os pagamentos da hipoteca. Isso não terminará todas as suas responsabilidades financeiras para a propriedade, no entanto. Na verdade, é possível que o seu credor não se preocupe em encerrar e você pode acabar com um casa zumbi em suas mãos, juntamente com uma série de responsabilidades financeiras em curso e muito mais dívida.
O processo de encerramento
O encerramento não é um processo rápido. Embora possa variar de acordo com a lei estadual, seu emprestador deve tomar certas medidas primeiro, mesmo que você abandone a propriedade. Se você parar de fazer pagamentos de hipoteca, um ou dois meses provavelmente passarão enquanto seu credor se aproxima de você para descobrir quando pode esperar o pagamento. Em seguida, você receberá um aviso oficial de que está inadimplente. O aviso geralmente dá-lhe mais um mês para pagar antes do credor iniciar o processo de encerramento - que normalmente levam mais tempo se você vive em um execução judicial Estado onde o credor deve passar pelo sistema judicial para levar sua propriedade.
Em alguns estados, você pode aproveitar um período de redenção, às vezes até um ano, depois que sua propriedade for encerrada. Você pode tentar vender a propriedade durante este período, refiná-la ou descobrir uma forma de pagar a hipoteca. Na maioria dos estados, você não está legalmente obrigado a deixar as instalações até que este período de resgate tenha expirado e a execução da hipoteca esteja concluída.
Você ainda tem responsabilidades financeiras
O título da propriedade permanece em seu nome até que o processo de encerramento seja concluído. Isso significa que você ainda é responsável por taxas de propriedade e taxas de associação de proprietários. Você provavelmente vai querer continuar com os prêmios de seguro, porque se alguém se machucar na propriedade, você é legalmente responsável mesmo que não esteja mais morando lá. O potencial de lesão se torna maior se você não estiver mantendo a casa, por exemplo, limpando o gelo das calçadas e cortando os galhos das árvores.
Outros problemas
Abandonar sua casa significa que você também corre o risco de vandalismo ou posseiros se movendo e destruindo o local, especialmente se você não ficar por perto para ficar de olho na propriedade. Se a casa perder um valor significativo devido à negligência, provavelmente você pode esquecer qualquer esperança de que ela acabará sendo vendida o suficiente para cobrir o saldo da hipoteca que você deve. Você pode ser processado por este saldo de deficiência em muitos estados - a diferença entre o que você deve sobre a hipoteca e o preço final de venda. A propriedade pode buscar mais dinheiro se você ficar parado e mantê-lo, então qualquer saldo de deficiência seria menor.
Espera Prolongada
O período de tempo entre o último pagamento da hipoteca e um encerramento concluído pode ser ainda maior se o seu credor não iniciar imediatamente o processo de encerramento. Credores hipotecários só podem lidar com o custo de tantas execuções hipotecárias de uma só vez, e depois de terem sua propriedade de volta, eles se tornam responsáveis por essas despesas em curso até que a propriedade é vendida. Se a propriedade é precária, porque você se afastou dela, isso diminui a probabilidade de que o credor vai ferrugem tomar posse, porque há uma questão de saber se a venda seria ainda vale a pena investir nos custos de encerramento. A propriedade então se torna uma casa de zumbis, abandonada por todos - e você ainda será responsável pelos custos contínuos.
Abordagens de abandono
Se você acha que deve abandonar sua propriedade, mantenha contato freqüente com o credor para obter atualizações sobre o processo de execução, para saber quando não é mais responsável legalmente pelos custos associados à propriedade. Outra opção é oferecer para dar a propriedade de volta com uma ação em vez de encerramento, poupando o credor do custo e do processo de encerramento e obter a casa fora de seu nome mais cedo ou mais tarde. Caso contrário, você pode querer permanecer no local até o último minuto, essencialmente vivendo sem renda sem um pagamento de hipoteca e proteger a propriedade até que seja oficialmente devolvida ao credor.