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Um plano 401 (k) é um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, projetado para economias de longo prazo e, como tal, não deve ser retirado, a menos que você tenha poucas outras opções. O Internal Revenue Service (IRS) cobra impostos e multas para encorajá-lo a manter seu dinheiro na conta até que você se aposente. Se você não precisar retirar os fundos para uma necessidade imediata, existem maneiras de acessar sua conta, evitando ao mesmo tempo impostos e penalidades.
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Determine por que você precisa acessar sua conta. Se a sua necessidade de seu dinheiro 401 (k) for imediata e absoluta, você pode simplesmente sacar os ativos da conta e, dentro de alguns dias, o dinheiro será conectado à sua conta bancária ou enviado para você em um cheque. Tomar uma distribuição dessa maneira sujeitará todo o seu saque à tributação a taxas ordinárias de renda, e se você tiver menos de 59 anos e meio, também terá uma penalidade de 10% na retirada antecipada.
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Considere um rollover. Se você está deixando seu empregador por qualquer motivo, ou se simplesmente não gosta da forma como o plano 401 (k) é administrado ou investido, você pode transferir seus ativos para uma Conta de Aposentadoria Individual (IRA - Individual Retirement Account). Um IRA possui as mesmas características de crescimento com impostos diferidos de um 401 (k), mas você é livre para investir seu IRA na maioria de qualquer segurança negociada publicamente, ao contrário de um plano 401 (k) onde você normalmente tem apenas uma seleção limitada de mútuo. fundos para escolher. Além disso, uma mudança para um IRA é isenta de impostos e de multas. A desvantagem de tal rolagem é que você não receberá mais contribuições do empregador para sua conta, como você provavelmente fez com seu 401 (k).
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Olhe para as opções de empréstimo. Uma das principais vantagens de um plano 401 (k) é a capacidade de obter empréstimos da conta, geralmente até 50% do valor da conta. Um empréstimo não é considerado uma distribuição, portanto você não terá que pagar impostos ou multas sobre o empréstimo, mas terá que manter um cronograma de pagamento, como em qualquer outro empréstimo. Com um empréstimo 401 (k), no entanto, você paga o principal e os juros de volta à sua própria conta, e não a uma instituição.
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Entre em contato com o administrador do seu plano. Depois de selecionar seu curso de ação, entre em contato com seu administrador 401 (k) e peça a documentação apropriada. Se você está tomando uma retirada total, solicitando um empréstimo ou iniciando um refinanciamento, você terá que fornecer informações sobre onde você quer que o dinheiro vá, e no caso de uma distribuição, se você quiser que os impostos sejam retidos.