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Aqueles com pontuações de crédito pobres enfrentam dificuldades para provar que melhoraram administrando suas finanças, já que são uma aposta muito arriscada para a maioria dos credores. Um empréstimo garantido pode ser a melhor opção para recompor o crédito, porque elimina grande parte do risco da equação. O mutuário deposita seus próprios ativos ou fundos, e o banco faz um empréstimo usando-o como garantia e informa os pagamentos aos departamentos de relatórios de crédito.
Ativos Físicos
Se você tiver ativos como uma casa ou um veículo pago, talvez não tenha problemas em obter um empréstimo garantido do banco, mesmo que seu crédito seja ruim. Como a segurança do empréstimo é algo de valor que, presumivelmente, você não desejará perder, o risco para a instituição financeira é menor. Você pagará uma taxa de juros mais alta do que alguém com crédito melhor, e seu limite de empréstimo provavelmente será menor.
Ativos Monetários
Seu dinheiro pode servir como garantia para empréstimos garantidos - mas você terá que concordar em mantê-lo fechado até que seja a hora certa. Alguns empréstimos garantidos exigem que você coloque fundos em uma conta de poupança ou certificado de depósito que a instituição financeira detém até que você tenha pago o saldo do empréstimo. Outra opção é um empréstimo de construtor de crédito. Isso coloca o montante emprestado em uma conta poupança ou CD. Você paga o banco mensalmente, conforme combinado com sua própria poupança ou conta corrente, e recebe os recursos do empréstimo assim que o pagamento final é feito.
Bancos e Cooperativas de Crédito
Alguns bancos oferecem empréstimos garantidos a clientes existentes e novos. Muitas cooperativas de crédito oferecem empréstimos a clientes garantidos por outros depósitos, mas você precisa ser um membro da cooperativa de crédito para participar. Se você encontrar uma oferta atraente em uma cooperativa de crédito a qual você não pertence, será necessário solicitar a associação e ser aprovado antes de solicitar o empréstimo garantido. Com ambos os bancos e cooperativas de crédito, você pode ter que voltar o empréstimo com dinheiro depositado em uma conta de poupança ou com CDs. Alternativamente, o empréstimo em si pode ser colocado em uma conta de poupança ou CD restrito, e disponibilizado apenas quando o empréstimo é liquidado.
Emprestadores do dia de pagamento
Os credores do dia de pagamento podem oferecer um empréstimo de curto prazo garantido por um cheque pré-datado que você fornece no momento em que os fundos são desembolsados. Se você não voltar a pagar o montante emprestado em dinheiro, o credor deposita seu cheque. Esses credores são regulamentados em nível estadual, portanto, sua prevalência e termos variam dependendo de onde você mora. Eles não exigem uma verificação de crédito, portanto, contanto que você tenha um emprego e uma conta bancária estável, você é geralmente aprovado. No entanto, as taxas podem ser excessivas - normalmente US $ 15 por US $ 100 emprestados ao longo de um período de duas semanas. Isso, combinado com o curto prazo do empréstimo, faz com que seja uma opção perigosa para a maioria dos tomadores de empréstimos.