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Os bancos estabelecem políticas e procedimentos baseados em manuais de operações estabelecidos em parte pelas regulamentações bancárias federais e pelo próprio conjunto de princípios operacionais do banco. Políticas e procedimentos são projetados para proteger os ativos dos consumidores, estabelecendo métodos para um atendimento eficiente e positivo ao cliente.
Transações
Os bancos são obrigados a verificar se as transações são feitas corretamente para o titular da conta correta no valor correto. Os procedimentos que garantem isso incluem a verificação da identificação da pessoa que está retirando fundos. Um caixa do banco também pode solicitar que o cliente passe seu cartão de caixa eletrônico e digite seu número PIN para verificar se ele é a pessoa correta. Além disso, os bancos exigem cartões de assinatura que verifiquem assinaturas em cheques e boletos de retirada se houver alguma dúvida ou preocupação.
Empréstimo
Uma parte importante do negócio bancário é o empréstimo, que é como os bancos geram a maior parte das receitas. Os mutuários devem preencher pedidos de empréstimo completos com informações de contato, números da Previdência Social, histórico de trabalho e renda, bem como passar por uma verificação de crédito completa. Os bancos visam evitar empréstimos de alto risco que podem levar à inadimplência. Se um consultor de empréstimo determinar que a relação dívida / renda de uma pessoa é muito alta ou seu histórico de crédito não é favorável, então ela deve fazer ajustes no empréstimo ou negá-lo para proteger os interesses do banco.
Garantias
A maioria dos bancos são membros do FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation). Essa organização foi criada durante o governo Franklin D. Roosevelt como um meio de garantir aos consumidores que seus depósitos estão seguros nas instituições membros. Os bancos membros devem manter um adesivo e cartazes dos membros do FDIC que divulguem garantias aos consumidores e forneçam informações adicionais quando solicitados. Os ativos dos consumidores são segurados em até US $ 250.000 por beneficiário, portanto, o total de todas as suas contas é coberto se for US $ 250.000 ou menos.
Relatórios
Os bancos são obrigados a monitorar grandes transações. Qualquer depósito acima de US $ 5.000 deve ser informado ao IRS. Os bancos também devem divulgar qualquer atividade suspeita ou anormal que possa implicar lavagem de dinheiro ou outra atividade criminosa. Os bancos também relatam todos os juros ganhos em contas de poupança, mercado monetário e investimentos. Você receberá um 1099 por todos os juros ganhos em suas contas que correspondam ao que é relatado.
Produtos de investimento
Muitos bancos oferecem produtos de investimento alternativos aos consumidores. Estes investimentos não fazem parte dos produtos do banco e são frequentemente produtos de corretagem, como ações e títulos ou produtos de seguros, como anuidades. Estes produtos são oferecidos por pessoas licenciadas que são licenciadas através de uma corretora subsidiária dentro dos bancos. Parte das políticas relativas a produtos de investimento é informar os consumidores de que esses produtos não são segurados pelo FDIC.