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Se você suspeitar de fraude relacionada ao seu cartão de crédito ou conta bancária, denuncie-o imediatamente. Embora você deva denunciá-lo ao seu banco, também é possível denunciar fraudes a outras autoridades.
Denúncia de fraude de cartão de crédito ou débito
Assim que você encontrar evidências de fraude em seu extrato de cartão de crédito ou débito, entre em contato com seu banco. Legalmente, se você denunciar fraude de cartão de crédito, só poderá ser responsabilizado por um máximo de US $ 50 em cobranças e, com frequência, os bancos e os emissores de cartões têm uma política de responsabilidade zero, portanto você não deve nada.
O banco normalmente emitirá um novo número de cartão, portanto, será necessário atualizar as contas de compras on-line ou os pagamentos automáticos de contas para usar o novo número. Você também pode querer alterar suas senhas bancárias on-line ou PINs de cartão, caso o fraudador tenha se apossado delas. E você pode acompanhar atentamente as declarações futuras e os relatórios de transações on-line para localizar transações fraudulentas adicionais.
Contas Criadas em Seu Nome
Além de usar suas contas existentes de forma fraudulenta, os criminosos também podem usar suas informações para abrir novas contas bancárias, assinar cartões de crédito ou fazer empréstimos em seu nome. Muitas vezes você pode detectar esse tipo de atividade fraudulenta, verificando o seu relatório de crédito. Você tem permissão para acessar um relatório gratuito de cada agência de relatórios de crédito uma vez por ano e pode inscrever-se em vários serviços de monitoramento de crédito gratuitos ou com suporte de anúncios para monitoramento adicional.
Se você descobrir contas criadas sob o seu nome que não criou, entre em contato com o banco ou com o credor imediatamente para denunciar a fraude. Você também pode enviar uma denúncia à sua polícia local ou à Federal Trade Commission, especialmente se achar que sabe quem é o responsável pela fraude. Além disso, você pode arquivar relatórios de fraude com as agências de relatórios de crédito para que eles saibam que as contas não são suas.
Uma vez que haja um alerta de fraude nas contas do seu bureau de crédito, deve ser mais difícil para os criminosos abrirem mais contas em seu nome.
Congelamento de Crédito
Se você foi vítima de fraude bancária, ou está preocupado em se tornar um, considere colocar um congelamento de crédito em sua conta junto às principais agências de crédito. Isso impedirá que qualquer pessoa acesse seu relatório de crédito, a menos que você suspenda o congelamento, o que dificultará a abertura de contas em seu nome. Se você quiser abrir suas próprias contas, você terá que passar por uma etapa extra de levantar o congelamento de crédito.
Você pode entrar em contato com os principais departamentos de relatórios de crédito e pedir que eles congelem sua conta. Pode haver uma taxa pelo serviço, dependendo do estado em que você mora.