Índice:
Os planos FAIR são planos de seguro para proprietários de imóveis em áreas com alto risco de desastres naturais. Os planos são geralmente oferecidos como último recurso para proprietários de imóveis que não conseguem encontrar cobertura no mercado privado. FAIR significa Fair Access to Insurance Requirements. Cada estado regula seu próprio mercado de seguros. Portanto, o design dos planos FAIR difere de estado para estado.
História
Os planos FAIR foram originalmente criados na década de 1960 em resposta a vários riscos à propriedade privada - incluindo tumultos na Califórnia e outros estados. Segundo o International Risk Management Institute, os requisitos variam de estado para estado. No entanto, eles geralmente exigem que as seguradoras participem do plano como uma condição de sua capacidade de escrever outros tipos de apólices de seguro, como seguro de automóvel. Segundo o Insurance Information Institute, 28 estados autorizaram planos FAIR
Mecanismo
As propriedades que obtêm seguros através dos planos FAIR são geralmente colocadas em um "pool". Os prêmios são cobrados, mas são dispersos para as empresas que participam, geralmente com base no tamanho de seu mercado naquele estado em particular. Companhias de seguros privadas, em seguida, compartilham as perdas e lucros das empresas nesse pool. O pool em si é apoiado pela força financeira das empresas que participam. Em anos com desastres significativos, como furacões, as empresas podem acabar mergulhando fundo em suas próprias reservas para pagar sinistros.
Restrições
Devido à natureza de alto risco das propriedades do Plano FAIR, normalmente existem algumas barreiras à entrada. No Texas, por exemplo, os proprietários de residências só são elegíveis para a cobertura do plano FAIR se tiverem sido negadas a cobertura de duas empresas e se não tiverem uma oferta pendente de outra empresa.
Cobertura
O plano de seguro FAIR geralmente custa mais do que os planos de seguro tradicionais. Ele também oferece menos cobertura do que os planos de proprietários típicos. Mas pelo menos há algum seguro disponível. Segundo o Insurance Information Institute, "todos os planos do FAIR cobrem perdas devido a incêndios, vandalismo, tumultos e tempestades. Cerca de uma dúzia de estados têm alguma forma de política de proprietários de imóveis, que inclui responsabilidade. Na Califórnia, o plano cobre incêndios florestais. e Nova York fornecem cobertura de vento e granizo para certas comunidades costeiras ". O dano causado pelo furacão é particularmente problemático para os planos do FAIR. No Texas, certos riscos dos condados costeiros de furacões são especificamente excluídos das políticas escritas lá. O estado tem um pool separado para risco de vendaval nesses municípios.