Índice:
- Definição
- Maiores fontes de dívida pessoal
- Causas da dívida pessoal
- Consequências da dívida pessoal
- Maneiras de eliminar a dívida
A dívida é um grande problema reconhecido nos Estados Unidos a partir de 2011 - a maioria das pessoas tem pelo menos um cartão de crédito, e o problema da dívida só piora em períodos de recessão econômica. No entanto, existem dois tipos de dívida. Estas são dívidas pessoais e dívidas comerciais. Como as leis fazem distinções entre esses dois tipos de dívida para fins de cobrança e falência, faz sentido financeiro conhecer a definição de dívida pessoal.
Definição
A dívida pessoal é uma dívida que você é legalmente responsável. A dívida pessoal pode envolver mais de uma parte, como, por exemplo, se você e sua esposa contratarem um empréstimo para um carro, nesse sentido, "pessoal" significa apenas "não-comercial". A dívida pessoal também pode ser garantida ou não segura. A dívida garantida é a dívida adquirida ao colocar alguma forma de garantia. A dívida não garantida depende exclusivamente da sua promessa de pagamento. A dívida pessoal sempre financia o consumo em vez do investimento.
Maiores fontes de dívida pessoal
Embora haja uma infinidade de tipos de dívidas pessoais, apenas alguns tipos representam a maioria das dívidas pessoais. De acordo com Paul Toscano da CNBC, a partir de 2009, adiantamentos do dia de pagamento e empréstimos para pequenas empresas (algumas pessoas concordam em ser pessoalmente responsáveis por empresas financeiramente) respondem por US $ 40 bilhões e US $ 68 bilhões em dívidas pessoais, respectivamente. Empréstimos agrícolas vêm em seguida em US $ 114,2 bilhões. Os empréstimos para automóveis representam US $ 313,8 bilhões, enquanto a dívida fiscal do IRS é de US $ 345 bilhões. O montante da dívida pessoal de empréstimos estudantis é de US $ 556 bilhões. O crédito rotativo de home equity equivale a US $ 577,8 bilhões, enquanto o crédito ao consumidor rotativo (como cartões de crédito) soma US $ 953,1 bilhões. A maior parte da dívida pessoal, de longe, está envolvida em hipotecas. As hipotecas residenciais somam US $ 14,64 trilhões - sim, trilhões - em dívidas pessoais.
Causas da dívida pessoal
As pessoas entram em dívidas pessoais às vezes por causa de circunstâncias da vida, como perda de emprego ou contas médicas inesperadas. As taxas de pagamento também nem sempre cobrem o custo de vida, mesmo quando os funcionários trabalham em período integral. Algumas pessoas adquirem dívida porque lhes faltam as habilidades organizacionais e financeiras para administrar e manter um orçamento. As pessoas muitas vezes precisam de itens antes de ganhar o suficiente para pagar o item imediatamente - os custos de educação são um exemplo. Por último, as pessoas muitas vezes adquirem dívidas pessoais porque têm compulsão para comprar, ou porque não entendem a verdadeira diferença entre um "querer" e uma "necessidade".
Consequências da dívida pessoal
Quando você adquire dívida pessoal, a quantidade de renda disponível que você tem diminui. Às vezes, dependendo se você não cumprir os termos de seus contratos de crédito, sua pontuação de crédito sofre. Isso às vezes dificulta a obtenção de financiamento no futuro. A dívida pessoal também causa enorme estresse para muitas pessoas, com muitas pessoas sobrecarregadas pelas agências de cobrança. Por último, a dívida pessoal tem o potencial de diminuir o que você pode dar aos seus herdeiros ou cônjuge sobrevivo, dependendo do que você deve e do estado em que vive.
Maneiras de eliminar a dívida
A melhor maneira de eliminar a dívida pessoal é simplesmente desenvolver um orçamento realista e engajar-se no controle de despesas. A maioria dos especialistas financeiros aconselhá-lo a lidar com a dívida com a maior taxa de juros em primeiro lugar, jogando tudo o que puder nessa dívida e pagando pelo menos pagamentos mínimos sobre o resto. No entanto, você também pode usar a consolidação da dívida, refinanciamento, negociação da dívida, liquidação da dívida e falência para obter um novo começo ou obter sua dívida para um nível gerenciável. Esses métodos podem perdoar algumas das suas dívidas ou dar-lhe novas taxas de juros e valores de pagamento mensal.