A diferença entre um credor total e parcialmente garantido

Ao declarar falência ou tentar consolidar sua dívida, você ouvirá muitas discussões sobre seus credores e suas classificações. A classificação de um credor determina os passos que ele pode tomar para cobrar sua dívida, bem como seu papel na criação de um plano de falência. Você pode classificar todos os credores como não garantidos, parcialmente protegidos ou totalmente garantidos.

Se você optar por um empréstimo de carro, o credor totalmente seguro venderá seu carro.

Credor Totalmente Garantido

Um credor totalmente garantido é um credor que garante sua dívida com garantia, como uma hipoteca ou penhor sobre propriedade pessoal. Se você inadimplir a dívida que você deve a um credor totalmente garantido, o credor pode tomar posse da propriedade garantindo o empréstimo e vendê-lo para pagar a diferença. Credores de empréstimos para habitação e empréstimos de carro são alguns dos credores mais comuns totalmente garantidos.

Credor parcialmente garantido

Quando um credor tem apenas uma garantia para uma parte da dívida que você deve a ele, ele é um credor parcialmente garantido. Alguns credores parcialmente garantidos podem ter solicitado garantias que sabiam que cobririam apenas parte da dívida, enquanto outros podem ter garantido seus empréstimos com garantias que caíram em valor, como a propriedade real.

Credor não garantido

Credores não garantidos são credores que não têm qualquer garantia para garantir suas dívidas. Se você inadimplir seu empréstimo de um credor não garantido, o credor não poderá aproveitar qualquer garantia para pagar a dívida. Em vez disso, ele deve obter um julgamento e um mandado de execução antes de poder coletar seus ativos ou salários. Como os empréstimos não garantidos são mais arriscados, os credores não garantidos muitas vezes impõem taxas de juros mais altas ao dinheiro emprestado.

Implicações

A classificação de um credor determina como o tribunal o trata no processo de falência. Por exemplo, se você arquivar a bancarrota do capítulo 13, o tribunal normalmente divide as reivindicações de seus credores parcialmente garantidos em partes seguras e não seguras. Você deve pagar suas dívidas garantidas na íntegra com juros, enquanto o tribunal normalmente permitirá que você pague credores sem garantia apenas o que você pode pagar. No entanto, o tribunal pode dar algumas dívidas sem garantia, como imposto sobre inadimplência, pensão alimentícia ou pensão alimentícia, prioridade sobre outras reivindicações não garantidas.