Como Refinanciar um Empréstimo Automóvel

Refinanciar um empréstimo de carro não requer a quantidade de papelada que um refinanciamento de hipoteca implica, mas também não lhe poupa dinheiro automaticamente. O processo em si é relativamente rápido e pode levar apenas alguns dias do aplicativo até a conclusão. No entanto, você terá dificuldade em refinanciar um empréstimo com saldo inferior a US $ 5.000 ou para um veículo que seja mais antigo ou esteja em más condições.

Uma mulher está sentada no banco da frente do carro e recebe as chaves do carro. Créditos: Mauricio Jordan de Souza Coelho / Hemera / Getty Images

Credores e taxas

Muitos credores não refinanciam seus próprios empréstimos para automóveis, então você terá que verificar vários bancos e cooperativas de crédito para encontrar a melhor taxa possível. Você pode obter uma taxa mais baixa se as taxas de juros caíram desde que você tirou o empréstimo original ou se sua pontuação de crédito melhorou desde que tirou o empréstimo original. Sua taxa também é influenciada pela idade, quilometragem e condição do seu veículo e quanto você precisa pedir emprestado. Se as taxas subirem ou a sua pontuação de crédito cair, você poderá reduzir o seu pagamento mensal ao prolongar o período de reembolso - embora, de novo, isso dependa do seu veículo e das suas condições. Você pode solicitar vários credores para empréstimos de carro dentro de um período de 14 dias sem que cada consulta tenha um efeito sobre sua pontuação de crédito.

Dados Pessoais e Financeiros

Como em qualquer pedido de empréstimo, o credor vai querer confirmação de que você será capaz de fazer os pagamentos. Forneça seu nome e endereço e seu número da Previdência Social para confirmar sua identidade. Você também precisará documentar seu trabalho atual; se você tiver esse emprego há menos de dois anos, precisará listar seus empregadores anteriores também. Você pode precisar fornecer cópias de seus stubs de pagamento ou formulários W-2 para comprovar a renda. Finalmente, você precisará de detalhes sobre o seu empréstimo de veículo atual, tanto em termos do montante devido quanto do nome do emissor do empréstimo.

Reunir informações do veículo

Os credores vão querer saber sobre o seu carro: o número de identificação do veículo e a marca, modelo e ano. Geralmente, é mais difícil encontrar financiadores dispostos a financiar um carro com mais de cinco anos a mais do que o ano modelo atual. Você também precisará dar ao credor a quilometragem do veículo. Tudo isso ajuda o credor a determinar o valor do veículo em relação ao dinheiro que você deve. Alguns credores não refinanciam modelos com alta quilometragem ou um saldo de empréstimo maior do que o valor do carro.

Processo de Fechamento

Depois de encontrar um credor e concordar com os termos, você terá que assinar os documentos do empréstimo para concluir o refinanciamento. Dependendo do credor, você poderá assinar os documentos por correio ou on-line, em vez de pessoalmente. Independentemente de como você completa os formulários, o refinanciamento pode ser concluído em questão de dias. Uma vez que seu empréstimo original é pago, você começará a fazer pagamentos mensais para a instituição de refinanciamento.

Evitando custos extras

Verifique seu contrato de empréstimo atual e seu documento de refinanciamento proposto para garantir que você não esteja vulnerável a práticas de empréstimo predatórias ou pague mais do que o necessário. Algumas taxas, como uma taxa de titular de garantia ou custos associados à transferência do título, são relativamente comuns e não devem adicionar muito à linha de fundo. No entanto, alguns empréstimos apresentam uma penalidade de reembolso que pode forçá-lo a pagar alguns ou todos os juros restantes antes do refinanciamento. Outros credores podem visar mutuários com crédito ruim, oferecendo empréstimos que se estendem além da expectativa de vida do carro e incorporam altas taxas e taxas de juros. Leia todos os documentos cuidadosamente antes de se comprometer com um novo empréstimo.