Os carros financiados precisam de seguro de cobertura total?

Quando você financia um carro, tecnicamente não o possui, pelo menos não até o último pagamento. Seu emprestador detém o título porque o veículo é garantia para o empréstimo. Se o carro estiver danificado e não for reparado adequadamente, ele perderá valor e provavelmente não valerá o suficiente para cobrir todo o seu saldo de empréstimo se você não pagar e seu credor tiver que reabastecê-lo. Pior ainda, o carro pode ser totalizado para que o credor fique sem nenhuma garantia. Cobertura de seguro completa é quase sempre necessária em veículos financiados para proteger o credor.

Cobertura completa protege seu emprestador se seu carro está muito danificado. Crédito: Brian McEntire / iStock / Getty Images

Definição de cobertura total

Você tem três tipos de seguro quando compra cobertura total:

• Cobertura de responsabilidade é exigido por lei na maioria dos estados. Esta parte da política compensa o outro motorista por lesões ou danos se você causar um acidente.
• Cobertura de colisão paga pelo dano, ou o valor do seu carro se for uma perda total, se o seu veículo e outro carro colidirem.
• Cobertura abrangente aborda danos causados ​​por algo que não seja o contato com outro veículo, como granizo, inundação, incêndio, vandalismo e roubo.

Por que a cobertura total é necessária?

Se você pagou em dinheiro pelo seu carro ou pagou o empréstimo, você o possui. Responsabilidade é a única cobertura de seguro que você tem que levar por lei na maioria dos estados. Mas se você financiou, seu credor de auto não está preocupado com o outro motorista ou que ele pode processá-lo pessoalmente por danos, porque você não tem cobertura de responsabilidade suficiente no lugar. Seu credor se preocupa apenas com o carro que você está dirigindo, então você normalmente deve levar cobertura abrangente e de colisão, além de seguro de responsabilidade civil. Se o seu veículo for destruído, essa cobertura extra compensa seu empréstimo. Se o seu carro estiver danificado, a cobertura paga por reparos. Verifique seus documentos de empréstimo para descobrir se e quanto desse seguro você é obrigado a carregar.

Considere a cobertura do intervalo

Alguns credores exigem drivers para transportar seguro de folga também. Mesmo que seu emprestador não, pode ser uma boa ideia. Cobertura de lacuna faz a diferença entre o valor do seu carro e seu saldo de empréstimo se o veículo for totalizado. Alguns carros se desvalorizam rapidamente, então você pode achar que deve mais do que seu veículo vale. Colisão e cobertura abrangente pagam o valor do carro, não necessariamente o que você ainda deve ao carro. Se o empréstimo for maior do que o valor, o seguro de folga paga a diferença - algo que você seria responsável por pagar fora do bolso sem essa cobertura extra.

Se você não levar cobertura total

Se você não tiver a cobertura exigida pelos termos do contrato de empréstimo que assinou, o credor terá algumas opções. Pode colocar seguro de dano físico no carro para você, chamado juro único ou força colocada cobertura. Isso provavelmente custaria muito mais do que se você pagasse uma cobertura completa por conta própria, e isso normalmente é adicionado ao seu saldo de empréstimo.

Outra possibilidade é o credor pode retomar seu carro. Se o seu contrato de empréstimo diz que você deve ter cobertura total e você não, você está no padrão de seus termos, e isso dá ao credor o direito de tomar posse do seu automóvel.