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Como milhares de outras pessoas, você comprou a casa dos seus sonhos em um bairro dos sonhos pensando que finalmente alcançou seus objetivos. No entanto, algo deu errado. Casas começaram a encerrar em torno de você, o mercado imobiliário caiu, e você ficou mais devido à sua casa do que vale a pena. Refinanciamento em um mercado de crédito apertado não é uma opção, então você é deixado sentado em um investimento que foi ruim e um sonho que se transformou em um pesadelo. Você tem opções que podem ajudar sua situação.
Entenda seu mercado
Se você deve mais em sua hipoteca do que a casa é atualmente vale a pena, o primeiro passo é entender o seu próprio mercado imobiliário. Procure por execuções hipotecárias no seu bairro. Analise o quanto os outros venderam suas casas na sua região. Avalie sua própria situação. Pergunte a si mesmo se você pode pagar seus pagamentos mensais e determinar quanto tempo planeja ficar em sua casa. Se você espera ficar por um longo tempo, você provavelmente pode esperar. As condições do mercado mudam, assim como o valor da sua casa. Se você planeja vender em breve, está atrasado em seus pagamentos ou acha que não conseguirá realizar pagamentos futuros, será necessário tomar medidas imediatas. HUD - o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA - oferece aconselhamento gratuito ou de baixo custo em agências de aconselhamento para aqueles que enfrentam problemas de execução hipotecária e outros problemas de habitação.
Opções com seu empréstimo atual
Se uma mudança for necessária, comece com o seu empréstimo atual. A situação de cada proprietário é única, mas, mesmo se você estiver atrasado em seus pagamentos de hipoteca, você tem opções sob seu empréstimo atual. Considere pedir um plano de reembolso. Esses planos geralmente exigem que o proprietário pague o valor inadimplente dentro de 10 meses, adicionando uma parte do montante em atraso ao seu pagamento mensal normal. Sob este plano, sua conta ficará atualizada e seu empréstimo estará seguro. No entanto, os planos de reembolso só podem ir tão longe. Se você estiver procurando por uma mudança mais dramática, considere uma modificação do empréstimo. Enquanto a modificação do empréstimo não vai mudar o que você deve, você pode alterar os termos do seu empréstimo. Considere uma modificação do empréstimo como um novo começo com uma melhor taxa de juros e pagamentos mais baixos. Se você tem um empréstimo FHA, o governo também tem várias opções para você considerar com o objetivo de você entrar em uma hipoteca que é acessível.
Venda a descoberto
Se a sua situação não é viável e você quer sair de sua casa agora, uma opção é uma venda a descoberto. Em uma venda a descoberto, o vendedor pede ao credor para aceitar menos do que o montante total que é devido na hipoteca. Você deve discutir essa opção com um credor, se você acha que pode encontrar um comprador, mas a venda ainda será menor do que o valor da hipoteca.
Oferecer uma ação
Uma opção bastante drástica é pedir ao credor que aceite uma escritura em vez de encerrar a sua casa. Se o credor aceita sua ação, você transfere a propriedade da casa para o credor. Você evita a execução duma hipoteca, mas não recebe nada para a casa. Você está fora de sua hipoteca, mas está desabrigado e perdeu o retorno do seu investimento. Como uma venda a descoberto, uma oferta de ações é um último esforço.
O melhor conselho, porém, é manter a calma, determinar se é viável ficar em sua casa e resolver as coisas com o seu credor. A maioria dos credores, quando confrontados com um proprietário que quer executar hipoteca, venda a descoberto ou, de outra forma, optam por sair do empréstimo, estarão abertos a ajustes de empréstimo se a situação for difícil o suficiente.