Retirada de dificuldades de uma pensão

Quando surgem emergências, pode ser necessário solicitar uma retirada de privações da sua pensão. Candidatar-se a uma distribuição difícil a partir de um plano de aposentadoria nunca deve ser a primeira opção, mas sob algumas condições, pode ser apropriado. O Internal Revenue Service (Serviço da Receita Federal) define as diretrizes que os administradores e empregadores do plano de aposentadoria devem seguir ao fazer distribuições a partir de um plano de pensão.

Contas de aposentadoria podem ser usadas para qualificar dificuldades financeiras.

Planos de aposentadoria

Planos de poupança para aposentadoria, como os planos 401 (k), 403 (b) e 457 (b), podem oferecer uma opção para que os contribuintes solicitem uma retirada difícil. De acordo com a Receita Federal, os planos não são obrigados a oferecer uma distribuição em caso de emergência. O administrador do plano ou empregador determina se um plano de pensão ou aposentadoria oferecerá tais distribuições, que são limitadas ao valor que o trabalhador contribuiu para o plano.

Tipos de dificuldades

As regras do IRS para distribuições difíceis de um plano de aposentadoria incluem uma definição específica de uma dificuldade qualificadora. Inclui despesas médicas, despesas de ensino, compra de uma residência principal, despesas de funeral e funeral e custos de reparação para uma residência principal. Os fundos também podem ser usados ​​para impedir o despejo ou a execução de hipotecas envolvendo uma residência principal. O plano de aposentadoria do indivíduo pode ter uma definição mais estrita de dificuldades financeiras.

Considerações

A dificuldade financeira qualificada deve ser uma necessidade imediata para o indivíduo. Quando alguém tem recursos adicionais, como uma segunda casa, a dificuldade financeira não atende aos requisitos de uma necessidade imediata, de acordo com a Receita Federal. Os indivíduos devem esgotar outras opções antes de solicitar uma retirada de uma conta de aposentadoria.

Suspensão de Contribuir

Alguns planos de aposentadoria, como o 401 (k), proíbem indivíduos de participar ou contribuir por um período depois de receberem uma distribuição de dificuldades financeiras, de acordo com o IRS.

IRA

Indivíduos podem retirar fundos de uma conta de aposentadoria individual sem cumprir os requisitos para uma distribuição de dificuldades. Aqueles que sacarem dinheiro de um IRA pagarão impostos sobre os fundos e uma penalidade por retiradas antecipadas. Um indivíduo pode evitar essa penalidade se os fundos foram usados ​​para pagar o seguro de saúde e ele está desempregado há pelo menos 12 semanas.

Além disso, as penalidades podem ser evitadas se os fundos forem utilizados para pagar as mensalidades da faculdade para um dependente ou o titular da conta, ou para despesas médicas maiores que 7,5% da renda do titular da conta. Os titulares de contas que compram uma primeira residência podem retirar até $ 10.000 sem uma penalidade de retirada antecipada.