Como retirar fundos de um plano de poupança federal Thrift

Um Plano de Poupança Thrift é uma conta poupança-reforma com impostos diferidos. Os TSPs estão disponíveis para funcionários federais e membros dos serviços uniformizados. Para solicitar uma retirada, entre em contato com o Thrift Savings Plan, caso tenha deixado o emprego federal ou o representante da agência, se ainda estiver trabalhando. A chave para retirar os fundos do TSP é escolher o método de tempo e distribuição que melhor atenda às suas necessidades.

Um guarda florestal, empregado federal.credit: John Lund / Sam Diephuis / mistura de imagens / Getty Images

Noções básicas sobre retirada do TSP

As regras do Internal Revenue Service dizem que você deve esperar até os 59 anos antes de retirar dinheiro de um TSP. No entanto, você pode começar a fazer retiradas aos 55 anos se sair do emprego do governo federal. Se você fizer retiradas antes de atender ao requisito de idade, poderá ter que pagar uma multa de imposto. O IRS exige que os correntistas da TSP comecem a fazer as distribuições mínimas anuais exigidas, começando no máximo em 1º de abril após o ano em que atingem 70 anos e meio.

Opções de distribuição do TSP

Existem várias maneiras de providenciar a retirada total dos fundos quando você atingir a idade de aposentadoria do TSP. Uma opção é tirar todo o saldo em um montante fixo. Alternativamente, você pode optar por receber pagamentos mensais até que o TSP esteja vazio de fundos. Os pagamentos mensais podem ser um valor com base na sua expectativa de vida, ou você pode escolher um valor diferente. Outra opção é usar o seu dinheiro TSP para comprar uma anuidade que fornece um pagamento mensal durante o tempo que você vive. Regras STP permitem que você faça uma retirada parcial de uma só vez quando você deixa o emprego federal ou os serviços uniformizados. Esta opção só está disponível se você não tiver feito retiradas relacionadas à idade e deve ser pelo menos US $ 1.000. Uma retirada parcial permite que você receba dinheiro imediatamente após a aposentadoria e adie a retirada total até uma data futura.

Impostos sobre fundos TSP tradicionais

As contribuições tradicionais que você faz para um TSP, juntamente com as contribuições correspondentes do empregador, são pré-impostos. Todo o dinheiro no TSP permanece isento de impostos até ser distribuído. Levantamentos de fundos TSP tradicionais são tributáveis ​​para o ano da distribuição. Você deve relatar saques em seu retorno de imposto e pagar impostos federais e estaduais. Além disso, se você fizer uma retirada antes de atender aos requisitos de idade, poderá ser cobrada uma multa de 10% sobre a distribuição antecipada. O IRS renuncia o imposto de penalidade por certas razões consideradas como dificuldades econômicas, como faturas médicas superiores a 7,5% de sua renda bruta ajustada, se você ficar permanentemente incapacitado ou se um juiz ordena uma distribuição como parte de um acordo de divórcio.

Roth TSP Fundos e Impostos

Você pode optar por fazer todas ou parte de suas contribuições do TSP como fundos Roth após impostos. As contribuições do Roth TSP e os lucros atribuíveis a elas são isentas de impostos quando são retiradas desde que duas condições sejam satisfeitas. Você deve ter 59 1/2 quando você retirar os fundos de Roth e cinco anos devem ter passado desde o começo do ano em que você fez as contribuições de Roth pela primeira vez. No entanto, se você retirar fundos do Roth TSP antecipadamente, qualquer porção de lucros da distribuição será tributada como receita e poderá estar sujeita ao imposto de multa de 10%. Se o seu empregador adicionar fundos correspondentes às contribuições do Roth TSP, essa parte do empregador é considerada dinheiro tradicional do TSP tributável no momento da retirada.

Retiradas de Empréstimo TSP

Você pode sacar dinheiro de uma conta TSP temporariamente na forma de um empréstimo. Desde que você faça os pagamentos programados a tempo para pagar o empréstimo, acrescido de juros, o dinheiro retém seu status de imposto diferido. Empréstimos TSP podem ser organizados para até US $ 50.000. As regras do TSP reconhecem dois tipos de empréstimos. Você pode pedir emprestado para pagar uma residência principal, caso em que você tem até 15 anos para pagar o valor total. Os empréstimos do TSP feitos por outras razões devem ser reembolsados ​​em um a cinco anos.