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Quando você monta um plano financeiro, um dos primeiros passos é calcular seu patrimônio total. Isso permite que você saiba sua posição financeira atual. Ao determinar o seu patrimônio líquido, você precisa contabilizar adequadamente o valor do seu seguro de vida. O valor nominal das apólices de seguro de vida atual não conta para seu patrimônio líquido, mas o valor em dinheiro das apólices e todos os benefícios por morte herdada contam para seu patrimônio líquido.
Patrimônio líquido
Seu patrimônio líquido é sua riqueza financeira atual. Baseia-se no balanço do seu agregado familiar. Seu balanço lista seu total de ativos, tudo que você possui e seu total de responsabilidades, tudo o que você deve. Os ativos típicos são contas bancárias, propriedades e contas de investimento. Passivos comuns são hipotecas, dívidas de cartão de crédito e empréstimos pendentes. Para calcular seu patrimônio, subtraia suas responsabilidades de seus ativos. Seu patrimônio líquido total aumenta à medida que você saldar suas dívidas e coletar mais ativos.
Quantidade de rosto
Quando você compra uma apólice de seguro de vida, você garante sua vida para um benefício específico, declarado como o valor nominal. Se você morrer, seus beneficiários receberão esse pagamento da companhia de seguros de vida. O seguro de vida é um contrato para proteger seus herdeiros contra a perda financeira de sua morte. Enquanto você está vivo, você não tem acesso ao benefício de seguro de vida, então este benefício não é considerado um ativo. Até que uma pessoa morra, o valor nominal de uma apólice de seguro de vida não tem impacto sobre o patrimônio líquido do segurado.
Valor em dinheiro
Certas apólices de seguro de vida constroem uma reserva de dinheiro que o segurado pode acessar antes de morrer. Esse valor em dinheiro aumenta à medida que o segurado investe mais dinheiro no contrato de seguro de vida. Porque você pode acessar o valor em dinheiro de uma apólice de seguro de vida, esse valor conta para o seu patrimônio líquido. Seu valor total em dinheiro é listado como um ativo em seu balanço que aumenta seu patrimônio líquido.
Benefício de Morte
Quando você é o beneficiário de uma apólice de seguro de vida, você recebe um pagamento único da companhia de seguros de vida após a morte do segurado. Seu patrimônio líquido total aumenta de acordo com o valor total de todos os benefícios de morte recebidos. A companhia de seguros paga o benefício de morte em dinheiro, o que imediatamente aumenta seus ativos líquidos. O benefício de morte de uma apólice de seguro de vida não tem impacto sobre seu patrimônio líquido enquanto o segurado estiver vivo, mas seu patrimônio líquido aumenta com o benefício integral de morte quando o segurado morre.