Como se tornar um emprestador de dinheiro duro

Sendo um emprestador de dinheiro duro envolve uma certa quantidade de risco, mas abre uma nova maneira de investir no mercado imobiliário. Investidores imobiliários gostam de ser um emprestador de dinheiro duro por causa do controle e flexibilidade que oferece, bem como o potencial para ganhar taxas de retorno acima da média.

Empréstimos por dinheiro forte podem ser a raiz do seu plano de investimento imobiliário

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Determine a fonte do seu investimento. Você vai usar o dinheiro que você tem em poupança para fazer o seu investimento ou investir através de um veículo de aposentadoria, como um auto-dirigido IRA? Se você estiver interessado em aprender mais sobre a capacidade de ser um emprestador de dinheiro forte ou um investidor fiduciário usando ativos do IRA, consulte a seção Recursos abaixo para obter informações adicionais.

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Se você está investindo com uma escritura de fideicomisso ou com uma empresa de hard money, você tem valores mínimos de investimento que deve cumprir. Alguns são tão baixos quanto $ 5.000, outros chegam a $ 100.000. Determine seu nível de risco e o quanto você se sente confortável em fazer seu primeiro investimento. Lembre-se: você sempre pode investir mais em outro acordo depois.

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Se você está pensando em se tornar seu próprio emprestador de dinheiro duro, você provavelmente precisará de mais dinheiro disponível do que você faria se estivesse investindo com um dinheiro duro ou firma de escritura. Você também precisará de um depósito de profissionais do setor imobiliário e jurídicos para ajudá-lo com coisas como a elaboração de documentos de empréstimo, subscrição, avaliações, serviços de título e serviços de empréstimo.

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Depois de determinar a fonte de fundos e se você for ser um emprestador de dinheiro difícil, embora seja uma firma de investimento fiduciária ou se tornar um credor direto, pode passar a pesquisar a empresa ou a procurar oportunidades de empréstimo.

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Ao realizar uma pesquisa on-line, você pode encontrar muitas empresas de empréstimo de dinheiro duro e empresas de investimento de escritura de confiança com oportunidades de investimento. Se você localizar empresas em seu estado de origem, poderá visitar seus escritórios e iniciar seu processo de due diligence. Não ignore o processo de entrevista: você colocaria milhares de dólares em uma empresa ou pessoa com quem nunca conversou?

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Pergunte ao empréstimo em moeda forte ou firma fiduciária sobre seu processo de subscrição, diretrizes de empréstimo a valor (LTV), mínimos de investimento, anos no negócio, processo padrão e quais entidades regulam suas práticas de negócios em seu estado.

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Entre em contato com a entidade reguladora da empresa de empréstimo de dinheiro duro em seu estado e informe-se sobre quaisquer reclamações passadas ou pendentes. Esta informação é registro público.

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Peça referências de investidores atuais com as firmas de empréstimos que você está entrevistando. Se eles não puderem fornecer referências, passe para outra empresa.

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Solicite uma cópia de seus documentos genéricos de empréstimo e contratos de serviços de empréstimo para revisar. Estes serão muito diferentes entre as empresas e ajuda a saber o que esperar de cada empresa que você está considerando. Esses documentos descrevem o prazo do empréstimo em dinheiro duro no qual você está participando, seja uma oferta fracionada (uma em que você é agrupado com outros investidores para incluir o valor total do empréstimo), a taxa de juros que você receberá, pagamentos de juros e método de pagamento, provisões para inadimplência e devolução de capital. Se algo não estiver claro para você, não hesite em pedir esclarecimentos à empresa. Se você está pensando em ser um emprestador de dinheiro duro solo, rever todos os documentos de empréstimo que seu advogado rascunho e pedir esclarecimentos sobre quaisquer itens que você não entende.

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Se você decidiu se tornar um emprestador de dinheiro duro sem trabalhar com uma empresa, você será responsável por montar sua própria equipe de profissionais para ajudar a concluir os negócios. Estes profissionais podem incluir um advogado imobiliário, CPA, avaliador, empresa de título, empresa de serviço de empréstimo (se você não quiser fazer o serviço do empréstimo você mesmo) e agente imobiliário.

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Você pode achar útil conectar-se com outros investidores imobiliários em sua área para obter suporte, localizando aqueles que precisam de empréstimos em dinheiro e encaminhando para profissionais qualificados mencionados acima. A seção Recursos abaixo tem um link para a National Real Estate Investors Association, que tem capítulos em todo o país.

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Se você decidir ser um emprestador de dinheiro duro, entenda que o risco é geralmente percebido como maior do que se tornar um investidor fracionado. Um empréstimo em dinheiro fracionado fracionado ou uma ação fiduciária fracionada é aquele em que vários investidores reúnem seu dinheiro para compensar o valor do empréstimo. Se um empréstimo for inadimplente e você for o único credor, você será responsável por lidar com todo o processo padrão e de cobrança.

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Se você está se tornando um emprestador de dinheiro duro através de uma empresa ou em seu próprio país, o processo de investigação e due diligence para transações é o mesmo. Você vai querer rever os critérios para cada empréstimo separadamente.

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Rendimentos em empréstimos de dinheiro duro variam muito. Intervalos normais para os primeiros atos de confiança (primeiras hipotecas) são geralmente entre 8% e 12% ao ano. Se o empréstimo que você está considerando participar ou conceder for uma segunda escritura de fideicomisso ou hipoteca, as taxas de juros sobre esses empréstimos podem variar de 10% a 18%. Quanto maior a taxa de juros, maior o risco. Você é recompensado como investidor por assumir um risco maior com uma taxa de juros proporcionalmente maior.

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Solicite qualquer documentação de suporte disponível para o empréstimo / propriedade. Documentos que estão comumente disponíveis para sua revisão são uma avaliação de propriedade, documentos financeiros do mutuário (demonstrações financeiras, declarações fiscais, etc.) e fotos de propriedades. Se não houver documentação disponível ou se a empresa / tomadora não estiver disposta a compartilhar nenhum desses documentos com você, isso pode ser um sinal de que você deve considerar outra empresa ou passar para outra oportunidade de empréstimo.

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Depois de revisar os documentos e realizar sua própria diligência no pacote de empréstimos, você pode decidir entre investir na oportunidade ou esperar que outra pessoa apareça. Se você quiser participar, você precisa deixar o mutuário ou empréstimo de dinheiro duro / empresa de investimento de confiança saber de seu interesse.

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Uma vez que você indicou interesse para a firma emprestadora de dinheiro duro (se emprestando sozinho), você precisará ter seu valor de investimento escolhido colocado em depósito. Isso geralmente implicará o envio de um cheque ou transferência para a empresa de empréstimo de dinheiro forte ou diretamente para uma empresa de título.

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Uma vez que a empresa tenha fechado o depósito e financiado o empréstimo, seu interesse começará a se acumular. Você também deve receber uma cópia da escritura de confiança da empresa de título, nomeando você como um credor. Tenha paciência, pois escrituras registradas podem levar até seis semanas para serem processadas em alguns países maiores. Se você não tiver recebido uma declaração de confiança registrada dentro de seis semanas, é apropriado ligar para sua empresa de empréstimo ou representante da empresa e perguntar.

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Você acabou de se tornar um emprestador de dinheiro duro. Decidir sobre as fontes de recursos, seja para investir com uma empresa de empréstimo a dinheiro forte ou sozinha, pesquisando uma empresa, realizando due diligence em oportunidades de investimento e fechando um empréstimo de dinheiro difícil - essas não são tarefas a serem tomadas de ânimo leve. Lembre-se de que não há substituto para uma pesquisa minuciosa e você nunca deve se sentir mal ao fazer perguntas. É o seu dinheiro e empréstimos em dinheiro duro tem muitos benefícios, mas não se esqueça dos riscos associados.