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Quando você se aposentar, sua pensão se torna um substituto para o salário que você ganhou enquanto ainda trabalha. As alíquotas regulares de imposto de renda aplicam-se à sua pensão, portanto, sua alíquota individual depende do valor total de sua aposentadoria e de outras receitas que você ganha na aposentadoria.
Sistema Tributário Progressivo
Você declara e paga impostos usando as taxas regulares de imposto de renda de todos os seus ganhos. Uma pensão conta como renda regular para fins tributários. Os EUA usam um sistema de imposto progressivo, portanto, se o seu valor de renda tributável estiver acima do teto de menor faixa de imposto, você estará pagando uma das várias taxas diferentes e mais altas. Por exemplo, em 2014, um casal foi taxado com 10% de renda até US $ 18.150. A alíquota do imposto aumentou para 15% da renda daquele nível até US $ 73.800, com taxas de imposto mais altas em valores mais altos de renda. Em alguns casos, você já pode ter pago impostos sobre parte de sua pensão e essa parte de sua pensão não é tributável. Consulte o departamento de recursos humanos para ver se isso está relacionado ao seu sistema previdenciário.
Renda da Previdência Social: Tributável ou Não?
A regra básica é que os benefícios de aposentadoria da Previdência Social são rendimentos isentos de impostos. No entanto, se o seu "rendimento combinado" exceder um certo nível, uma parte do Seguro Social que você receber se tornará renda tributável. O IRS define renda combinada como sua renda bruta ajustada mais rendimentos de juros não tributáveis mais metade de seus benefícios da Previdência Social. Para 2014, uma renda combinada maior de US $ 25.000 para filers individuais ou US $ 32.000 para filers de impostos casados aciona a tributação de parte de sua renda da Previdência Social.