Regras do Beneficiário do Seguro de Vida

A escolha de um beneficiário de seguro de vida pode representar um compromisso importante e pode ser uma das partes mais entediantes da promulgação de uma nova política. Enquanto muitos compradores de seguros de vida se aproximam de designar um beneficiário como uma tarefa árdua, as políticas gerais têm poucas regras sobre quem (ou o quê) pode ser um beneficiário, como o beneficiário deve apresentar as reclamações e como as indenizações são pagas.

Qualquer um pode ser um beneficiário

Um beneficiário do seguro de vida é alguém que recebe benefícios por morte quando o detentor da apólice expira. Quando um indivíduo adquire em particular um plano de seguro de vida, ele pode designar qualquer pessoa, independentemente da relação, como beneficiário. Alguns detentores de apólices optam por designar dois ou mais beneficiários, e alguns compradores de seguro de vida deixam seus benefícios de seguro para empresas, clubes, organizações sem fins lucrativos e até animais de estimação (um guia de treinamento on-line para contadores, disponível na The Free Library, oferece aconselhamento para manuseio de clientes que querem deixar suas propriedades inteiras para cães e gatos). Alguns pequenos empresários optam por designar o negócio como beneficiário, permitindo que o negócio sobreviva mesmo que o proprietário falhe. Em algumas políticas, não é necessário designar um beneficiário; se o tomador não declarar um beneficiário, os benefícios são simplesmente pagos ao patrimônio do beneficiário.

Beneficiários contingentes

Algumas seguradoras pedem aos detentores de apólices que designem não apenas um beneficiário primário, mas também um beneficiário contingente que pode receber benefícios se o designado primário não estiver disponível. O seguro de vida é um acordo de longo prazo e os beneficiários podem mudar ao longo do tempo. Se um segurado designar um cônjuge, por exemplo, e o casal divorciar-se mais tarde, o ex-cônjuge beneficiário poderá ficar indisponível quando o segurado falecer.Mesmo que o casal permanecesse junto, o beneficiário poderia falecer antes do detentor da apólice, deixando os benefícios dispersos na propriedade do detentor. Nesses casos, um beneficiário contingente receberia o pagamento do seguro se o beneficiário principal estivesse indisponível ou morto.

Menores como Beneficiários

Embora quase qualquer pessoa possa ser designada como beneficiária, algumas seguradoras não efetuam acordos de pagamento para menores. Se um detentor de uma apólice quiser designar um menor como beneficiário, ele deve estabelecer uma relação de confiança para o menor. Se o segurado falecer antes que o menor atinja a maioridade, a seguradora poderá pagar a confiança sem os obstáculos legais associados aos recebedores menores de idade.

Mudanças na Política e Incompetência

Em um esforço para evitar problemas associados ao declínio de problemas de saúde mental em idosos, algumas seguradoras não permitirão que uma pessoa aparentemente incompetente indique ou troque os beneficiários em uma apólice de seguro de vida. De acordo com a Health Care Consultants, Incorporated, essa negação de mudança pode estar relacionada à incompetência legalmente declarada ou, em alguns casos, a um teste patenteado administrado pelo representante do transportador.

As regras do beneficiário variam

Embora muitas operadoras de seguros tenham poucas ou nenhuma regra que regula os beneficiários do seguro de vida, os requisitos específicos podem depender do tipo de apólice contratada e do local por meio do qual ela foi selecionada. De acordo com um representante da Hewitt Associates, uma importante empresa de terceirização de benefícios, as regras específicas dos beneficiários podem variar muito de política para política. Algumas políticas de grupo, por exemplo, restringem os beneficiários a outros membros do grupo. Políticas patrocinadas pelos empregadores podem restringir os beneficiários a familiares imediatos, colegas de trabalho ou até mesmo ao próprio empregador.