Quanta aposentadoria devo ter por 40 anos?

Ninguém quer trabalhar para sempre. Ao guardar parte de sua renda agora para sua futura aposentadoria, você pode garantir um estilo de vida confortável, apesar de uma renda reduzida. Mas quanto é o suficiente? Muitos consultores financeiros recomendam que você economize cerca de duas vezes sua renda anual aos 40 anos.No entanto, o seu alvo exato depende de uma variedade de fatores de estilo de vida e renda.

Uma mulher de 40 anos usando seu laptop no patio.credit: Getty Images

Diretrizes Básicas

A Fidelity Investments recomenda que um indivíduo economize duas vezes sua renda aos 40 anos. Se você ganhar US $ 50.000 por ano, por exemplo, você deve economizar US $ 100.000. Um artigo da Business Insider, citando o "Guia de Aposentadoria" de 2014 da JP Morgan Asset Management, fornece uma recomendação mais exata que depende de quanto dinheiro alguém ganha aos 40. Sob esse sistema, aqueles com faixas de renda mais altas devem economizar uma porcentagem maior de seus salários. Por exemplo, o JP Morgan recomenda que uma pessoa que ganhe US $ 75 mil aos 40 anos de idade tenha economizado 1,6 vez seu salário anual, ou US $ 120 mil. Por outro lado, alguém que ganha US $ 150 mil deveria ter economizado 3,2 vezes seu salário anual, ou US $ 480 mil.

Mudanças no rendimento

Uma das maiores variáveis ​​que afeta seu plano de aposentadoria é como sua renda mudará no futuro. Se você prever que sua renda aumentará drasticamente nos próximos anos, poderá ter uma oportunidade melhor de poupar mais tarde na vida para alcançar quaisquer metas de economia que você não consiga. Por outro lado, se você antecipar uma mudança de carreira em que seu salário permaneça estagnado, é melhor aderir ao plano de poupança-reforma sugerido. Além disso, considere se você quer ou não trabalhar em tempo parcial depois de se aposentar. Algumas pessoas querem relaxar e relaxar depois da aposentadoria, enquanto outras têm a motivação e a oportunidade de trabalhar meio período e complementar suas economias.

Outras considerações de renda

Outras mudanças na renda são mais difíceis de prever, mas ainda valem a pena considerar. Se você prevê depender fortemente da Previdência Social como fonte de renda depois de se aposentar, é recomendável manter-se informado sobre quaisquer alterações regulamentares à idade da aposentadoria e aos valores dos benefícios. Se você tem grandes quantidades de renda passiva e investimentos, você deve estimar como eles vão sair da estrada. Considere também os efeitos do seu veículo de poupança-reforma. 401ks tradicionais e IRAs são tributados no momento da distribuição, enquanto as distribuições Roth IRA são isentas de impostos. Se a sua poupança de aposentadoria é principalmente do primeiro, você precisará economizar mais para cobrir os pagamentos de impostos.

Fatores de estilo de vida

Juntamente com quanto dinheiro você espera ganhar nos próximos anos, tenha uma boa noção de quanto dinheiro você acha que vai gastar. Considere quantas crianças você tem, ou planeja ter, junto com quaisquer pais ou membros da família que precisem de seu apoio financeiro. Quanto mais pessoas dependem de você financeiramente depois de completar 40 anos, mais difícil é colocar dinheiro de lado para a aposentadoria. Nesse caso, pense em maneiras de reduzir gastos em outras áreas, para que você possa se ater ao plano de aposentadoria recomendado.