Como remover itens negativos de relatórios de crédito

Apesar do que algumas empresas de reparação de crédito afirmam, não há nenhuma maneira secreta para obter itens negativos removidos do seu relatório de crédito. Se uma entrada for antiga demais para ser incluída, ou se um item impreciso estiver sendo registrado como inadimplente, escreva para as agências de crédito e ao credor para removê-la. Ninguém, no entanto, pode obrigar um credor a parar de relatar informações negativas, se for preciso.

Apagar os efeitos da dívida em atraso requer algum trabalho de sua parte.credit: Tom Schmucker / iStock / Getty Images

Pague suas contas

O caminho mais seguro para minimizar o impacto de itens negativos é pagá-los se eles representarem inadimplência ativa. Isso inicia o processo de envelhecimento que reduzirá seu impacto na sua pontuação de crédito e, eventualmente, fará com que eles caiam da sua conta. Você pode negociar como a dívida é relatada como parte de um acordo, pois os credores não são obrigados a relatar informações negativas. Solicitar que a dívida seja registrada como "Satisfeito na íntegra". Se o credor não concordar, peça que seja relatado como "Pago". Em última análise, no entanto, até mesmo um "pago - resolvido" parece melhor em seu relatório de crédito do que uma delinquência ativa estendida.

Dívida Antiga

As contas não pagas ou inadimplentes devem desaparecer do seu relatório de crédito após sete anos, e a maioria das agências as retira alguns meses antes para evitar erros. Se você tem dívidas antigas que ainda estão sendo observadas, escreva para as agências de crédito e exija que elas sejam removidas. Envie qualquer evidência de que a dívida está além do estatuto de relatório, como evidência da última inadimplência na conta. Verifique se uma agência de cobrança não recuperou a dívida antiga criando uma nova entrada para ela e adiantando a data. Se esse for o caso, inclua cópias de sua conta original e da documentação da agência de cobrança para mostrar que elas estão se referindo à mesma dívida.

Entradas imprecisas

As agências de relatórios de crédito são obrigadas a investigar alegações de que as informações do seu relatório são imprecisas. Sua melhor aposta é fazer isso por escrito; Embora você possa fazer isso on-line, há menos uma trilha de papel para confirmar quando sua reclamação foi recebida e aplicada. Enviar cartas via correio certificado com um recibo de retorno solicitado para o endereço indicado para resolução de litígios no seu relatório de crédito. A menos que a agência de relatórios de crédito considere seu protesto frívolo, ele tem 30 dias para investigar. A agência de relatórios de crédito deve notificá-lo quando a investigação estiver concluída e anotar se algum item foi alterado ou excluído.

Fale com o Credor

Entre em contato com o seu credor se a informação que está sendo relatada for imprecisa, pedindo que corrija a informação que está relatando. Mantenha seu tom civil, independentemente de quão zangado você esteja, e envie cópias de qualquer evidência que você tenha de que as informações relatadas estão incorretas. Se você não obtiver satisfação do representante de atendimento ao cliente, escreva ou ligue para o escritório do presidente ou do diretor executivo da empresa. Isso pode encaminhar uma investigação para sua conta se ela estiver definhando no momento. Se você não conseguir, ligue após o horário comercial e deixe uma mensagem.

Táticas de escalada

Entre em contato com os órgãos reguladores federais ou estaduais se você ainda não estiver recebendo seus itens negativos removidos. A maioria dos estados tem um departamento que regula a cobrança de dívidas, e as informações sobre isso devem estar disponíveis no site do seu estado. Quando tudo mais falhar, fale com um advogado especializado em direitos do consumidor. Ela será capaz de examinar se alguma coisa na sua situação indica que seus direitos sob o Fair Credit Reporting Act estão sendo violados.

Faça Você Mesmo

Você não deve ter que pagar para remover itens negativos dos relatórios de crédito e desconfie das empresas que oferecem remover itens negativos e melhorar sua pontuação por uma taxa. Ninguém pode remover informações negativas precisas do seu relatório de crédito. Qualquer coisa que uma empresa de reparação de crédito pode fazer sem violar a lei que você pode fazer também.