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AXA Equitable Life Insurance Company oferece vários tipos de anuidades através de uma rede nacional de agentes e consultores financeiros. A empresa tem uma classificação AA através da Standard and Poor's, mas foi dada uma perspectiva negativa pela empresa de classificação de crédito em fevereiro de 2009. Isso pode deixar os titulares de anuidade um pouco incertos sobre o futuro da empresa e a capacidade da AXA de pagar benefícios quando o tempo vem. Se você decidir que não quer mais sua anuidade do AXA, você tem várias opções.
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Consulte a política de anuidade do AXA e determine a data de início do contrato, bem como o dia em que você recebeu o contrato da AXA ou do seu agente. Essas duas datas ajudarão você a estabelecer uma das três opções de resgate: o cancelamento do contrato durante o período de consulta gratuita; rendição da política com acusações; ou entrega da apólice sem penalidades.
Ao entregar um contrato, você o devolve à companhia de seguros e recebe o valor do contrato de volta menos quaisquer encargos. A companhia de seguros não é mais responsável pelo pagamento dos benefícios do contrato.
O período de "free-look" é uma janela de 14 dias após o recebimento do contrato, quando você pode consultá-lo sem qualquer risco. Se você decidir que não deseja a anuidade nesse período, devolva-a ao agente ou à empresa sem nenhum risco financeiro para você.
Cada anuidade tem um prazo de contrato chamado período de resgate. Este é o tempo mínimo que você concordou em manter seu dinheiro na instituição. Se você retirar o dinheiro antes desse período, será cobrada uma taxa denominada taxa de resgate. As anuidades variam de 3 a 15 anos, com taxas de rendição chegando a 15% do dinheiro retirado.
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Escolha como investir o dinheiro seguindo em frente. Enquanto você ainda não entregou a política, se você optar por deixá-lo em uma estrutura de anuidade (com uma companhia de seguros diferente) ou sacar e fazer outra coisa com os fundos determinará qual ação tomar em seguida.
Suas ações possíveis são: exercitar o "período livre" descrito na Etapa 3; Realizar uma troca 1035, transferindo os ativos para outra anuidade, conforme descrito no Passo 4; ou liquidar os ativos, devolvendo-os à sua conta pessoal, conforme descrito na Etapa 5.
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Exercite o período de "free-look" se você estiver dentro de 14 dias após receber sua política. Os contratos de seguro exigem que os titulares de apólices tenham um período para examinar cuidadosamente uma apólice após o recebimento. Leve o contrato inteiro de volta para o corretor e preencha um formulário de entrega designando o período de livre vigilância.
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Realize um 1035 Exchange. Encontre e invista em outra anuidade em que você confia. Existem muitas companhias de seguros que oferecem produtos de anuidade. Se o seu consultor financeiro é incapaz de direcioná-lo para um que você gosta, faça uma pesquisa online em sites como o AnnuityFYI.com, que comparam várias anuidades lado a lado para você.
Quando você encontrar uma anuidade que você deseja investir, preencha um novo pedido de anuidade, bem como 1035 papelada Exchange, papelada que permite mover dinheiro de uma companhia de seguros para outra sem ter que pagar impostos sobre uma distribuição. O 1035 Exchange é uma troca livre de impostos permitida pelo código tributário dos EUA. não renuncia às taxas de resgate cobradas pela companhia de seguros.
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Liquidar a anuidade. Consulte um consultor fiscal antes de liquidar uma anuidade que você manteve por vários anos ou apreciou significativamente desde que você a abriu. O crescimento no valor da anuidade será tributado. Esta opção é geralmente melhor se você não está mais interessado em economias com impostos diferidos e quer sair de anuidades inteiramente.
Solicitar um formulário de entrega e preenchê-lo para fazer uma rendição completa. Isso gerará uma conseqüência fiscal; Você também pode pagar uma taxa de resgate se ainda estiver no período de entrega.