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As hipotecas reversas são um tipo de hipoteca que permite que as pessoas vivam em suas casas e mantenham a propriedade, enquanto recebem um valor de empréstimo imediato para o patrimônio em suas casas. Essas hipotecas reversas são comuns entre os idosos que possuem suas casas, mas precisam de dinheiro extra para pagar despesas médicas ou outros custos. Muitas hipotecas reversas só podem ser emprestadas por pessoas com mais de 62 anos. As hipotecas reversas vêm com desvantagens, e há várias queixas comuns.
Custos
As hipotecas reversas tendem a custar mais do que as hipotecas normais ou outros empréstimos quando se comparam os pagamentos necessários. Com uma hipoteca reversa, nenhum pagamento é necessário por um determinado período de tempo (até a morte do mutuário, por exemplo). No entanto, a taxa de hipoteca ainda tem uma taxa de juros oculta que reúne o lucro do credor ao longo desse período. A taxa de juros é composta, adicionando novamente uma porcentagem do valor da hipoteca mais todos os pagamentos de juros anteriores.
Problemas de Equidade
Outra queixa muito comum com hipotecas reversas é o efeito que eles têm sobre o capital próprio. O património da casa é uma coisa insegura - o valor de uma casa pode subir e descer com o mercado. Quando o mutuário morre, sua casa é vendida para pagar o empréstimo, mas se o patrimônio da casa for baixo, os herdeiros não receberão nenhum dinheiro da transação. Se o patrimônio caiu muito, os herdeiros podem até mesmo pagar ao mutuante pagamentos adicionais.
Honorários
As hipotecas reversas foram vítimas de esquemas fraudulentos em relação a honorários. Há taxas de hipoteca comuns envolvidas, como taxas de processamento, taxas de originação e custos de fechamento, que podem totalizar milhares de dólares. No entanto, as empresas sem escrúpulos exigem taxas indevidas para inspecionar as casas para a possibilidade de uma hipoteca reversa sem realmente concordar com qualquer coisa.
Responsabilidade
Os mutuários que criam uma hipoteca reversa podem se encontrar em um local de responsabilidade difícil. O credor pode tecnicamente possuir a casa no futuro, mas até então o mutuário ainda possui a propriedade e deve mantê-lo. Ela ainda é responsável por todos os impostos e contas de serviços públicos.