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Como trabalhador, você está sujeito a vários impostos diferentes, desde impostos federais e estaduais até os impostos sobre folha de pagamento usados para financiar a Previdência Social e o Medicare. Mas a sua responsabilidade fiscal não desaparece quando você se aposentar, e você precisa considerar os impostos cuidadosamente conforme desenvolve seu orçamento pós-trabalho.
Imposto de Renda Federal
Muitas fontes de renda que você recebe na aposentadoria, incluindo a renda de pensões, juros e dividendos, estão sujeitas ao imposto de renda federal. Você também deve pagar impostos federais sobre o dinheiro que você extrair do seu plano de 401k, plano 403b ou IRA tradicional. Se você tem uma Roth IRA, o dinheiro que você tira para atender às suas necessidades de aposentadoria não está sujeito ao imposto de renda federal. Se você está aposentado, é uma boa idéia fazer um planejamento tributário preliminar para ver quanto você deve, e depois começar a colocar dinheiro de lado para essa próxima fatura.
Impostos sobre os salários
Se você planeja trabalhar meio período na aposentadoria, pode esperar ver os impostos sobre a folha de pagamento deduzidos do seu salário, assim como fazia quando mantinha um emprego de período integral. Esses impostos de folha de pagamento são usados para financiar programas federais como o Medicare e o Seguro Social, e você paga a mesma porcentagem de sua renda para esses impostos, como fez antes de se aposentar.
Impostos Estaduais
As leis que regem os tipos de renda que são tributáveis variam de estado para estado, então você deve verificar cuidadosamente as regras que regem o seu estado. Alguns estados tributam renda de pensão e renda de planos de 401k e IRA, enquanto outros isentam essas formas de renda de tributação. Alguns estados tributam apenas a renda recebida, o que significa que seus pagamentos de juros e dividendos não estão sujeitos à tributação. Você pode obter um retorno de imposto em branco do departamento de tesouraria do seu estado e usá-lo para planejar seus impostos e estimar sua responsabilidade.
Impostos estimados
Em alguns casos, você pode ser obrigado a pagar impostos estimados trimestralmente, em vez de depositar seus impostos uma vez por ano em 15 de abril. Se você espera pagar mais de US $ 1.000 ao IRS, fale com o seu CPA ou preparador de impostos sobre fazer pagamentos trimestrais ao IRS. Se você receber uma pensão, seu antigo empregador poderá reter impostos de seu cheque, mas a receita proveniente de outras fontes, como juros em sua conta bancária, normalmente não está sujeita a retenção na fonte. Por essa razão, muitos aposentados acham que devem deixar de lado os impostos e pagar trimestralmente.