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Às vezes, é possível consolidar várias dívidas de agências de cobrança obtendo um novo empréstimo maior ou acessando o crédito que você já tem para pagá-las. Você também pode contatar uma agência de consolidação de crédito que paga seus credores individuais ao longo do tempo com o dinheiro que você envia a cada mês.
O bom, o mau e o totalmente fraudulento
É provável que apenas o terceiro caminho, consolidação da dívida através de uma empresa de gestão da dívida, oferecerá uma solução disponível se você já tiver várias contas na coleção.A boa notícia é que a consolidação da dívida pode ajudá-lo de duas maneiras diferentes. Pode reduzir seus pagamentos mensais e liberá-lo do agravamento de chamadas persistentes de várias agências de cobrança. Também pode aliviar o estresse associado a essas múltiplas dívidas inadimplentes, introduzindo um grau de certeza no processo.
A má notícia é que, por vezes, a consolidação da dívida não ajuda muito, especialmente se o seu crédito já foi atingido e as suas opções são limitadas. Um artigo da Bankrate sobre a inadimplência da dívida observa que todas as empresas de aconselhamento e gestão de crédito obtêm os mesmos termos dos principais credores. Se você já negociou alguma melhora em suas taxas de juros e os valores que você deve, isso pode ser o melhor que você pode fazer.
Depois, há o perigo de se expor a golpes totalmente fraudulentos de "aconselhamento de dívidas" e "gerenciamento de dívidas". Alguns devedores caíram nas mãos destes fraudadores apenas para descobrir - tarde demais - que o dinheiro foi entregue aos seus gestores de dívida nunca chegou às agências cobrando a dívida. Na melhor das hipóteses, fazer negócios com uma dessas empresas pode estar se preparando para taxas de administração desnecessárias e custos de juros que levam a mais problemas de crédito.
Proteger contra conselheiros e gerentes de dívida falsa
Infelizmente, nenhuma lista compilada pelo governo existe de empresas de consolidação de dívida respeitáveis. Você terá que investigar a si mesmo. Aqui estão algumas dicas úteis para ajudar você a começar:
• Esteja ciente da diferença entre consolidação de débito, gestão da dívida e liquidação da dívida. Gestão da dívida e liquidação da dívida envolvem tanto o envio de dinheiro para uma empresa que o utiliza para negociar pagamentos de montante fixo ou encargos de juros reduzidos, às vezes segurando o dinheiro em sua própria conta por meses em um momento antes que isso seja realizado. Nolo observa que existem centenas de empresas de liquidação de dívidas fraudulentas, por isso é muito fácil se tornar uma vítima.
• Consulte o Better Business Bureau sobre cada empresa de consolidação da dívida que você está considerando.
• Verifique se sua empresa em potencial está listada A Associação das Agências Independentes de Aconselhamento ao Crédito ao Consumidor ou A Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito. Se não, pode não ser respeitável.
• Não seja falado em algo que não seja a consolidação da dívida. Discursos agressivos sobre esquemas de "reparação de crédito", "gerenciamento de dívidas", "liquidação de dívidas" ou qualquer outra coisa relacionada a seus problemas de dívida - além da consolidação da dívida - são um sinal de que você deve passar para outra empresa. Taxas elevadas ou taxas iniciais também são sinais de perigo.
• Faça uma busca na web por reclamações contra todas as empresas que você está considerando. Muitos sites são dedicados exclusivamente a transmitir reclamações de consumidores. Nem todas as reclamações são válidas, é claro, mas se os consumidores se queixam da mesma empresa repetidamente em vários sites, isso é um mau sinal. Toda empresa recebe algumas reclamações, mas as más operadoras costumam acumular muitas.