Como retirar fundos de um 401 (k) após a aposentadoria

No final da sua vida profissional, você acha que fez muito bem. Você fez contribuições regulares para o seu 401 (k), e talvez o seu empregador tenha combinado com eles. Com o passar do tempo, com principal e juros, os fundos acumulavam-se em uma quantia considerável. Agora, você está pronto para se beneficiar da sua economia e disciplina de investimento. Levar o seu dinheiro suado deve ser a parte mais fácil. Cuidado: mesmo após a aposentadoria, as retiradas do 401 (k) podem resultar em responsabilidade tributária. Conselhos de um profissional competente fiscal é fortemente recomendado como você faz seus planos de retirada.

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Tome uma distribuição de quantia fixa

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Entre em contato com o administrador do plano 401 (k). Verifique com ela sobre quaisquer regras específicas para o plano da empresa. As empresas podem se inscrever em suas regras de planos 401 (k) que são separadas das restrições do IRS. Certifique-se de que compreende o plano da sua empresa e revise quaisquer regulamentos específicos com um fiscal ou profissional financeiro antes de tomar qualquer medida.

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Solicite uma retirada total. Você receberá um cheque pelo valor total em sua conta, menos 20% que será retido para impostos federais. Se você tem menos de 55 anos, a empresa também recebe uma multa adicional de 10% do seu cheque.

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Relate os 20% que foram retidos da retirada quando você arquivar seus impostos para esse ano.

Role os fundos para um IRA ou Solo 401 (k)

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Entre em contato com o administrador do plano 401 (k).

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Peça ao administrador para fazer um rollover de seu dinheiro 401 (k) direto - ou administrador para administrador - em um IRA ou Solo 401 (k). Você não estará sujeito à retenção de imposto de 20%. No entanto, você só pode abrir um Solo 401 (k) se planeja iniciar uma empresa de uma pessoa.

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Faça retiradas de acordo com as regras do seu IRA ou Solo 401 (k). Se você precisar de esclarecimentos sobre essas regras, procure orientação de um consultor financeiro qualificado.

Pegue a Distribuição Mínima Requerida

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Entre em contato com o administrador do plano 401 (k) antes de 1º de abril do ano seguinte à sua aposentadoria.

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Pegue a distribuição mínima exigida (MRD), começando em 1º de abril do ano seguinte à sua aposentadoria. O MRD é estabelecido pelo IRS. Pode ser calculado dividindo-se o valor de mercado ajustado de seu 401 (k) pelo número de anos que se espera que você viva. A expectativa de vida é derivada do que é chamado de Uniform Lifetime Table. Você pode encontrar ferramentas de cálculo MRD on-line. O administrador do seu plano também pode ter informações sobre como o MRD é derivado.

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Tome o MRD até 31 de dezembro de cada ano após sua aposentadoria. Se você não fizer isso, o IRS irá cobrar uma penalidade igual a 50% do MRD. Você também terá que pagar impostos federais, estaduais e municipais regulares sobre o valor total do MRD. Impostos e multas podem se somar, portanto, respeite o prazo de final de ano.