Prós e Contras de Anuidades

As anuidades são contratos entre pessoas físicas e empresas de seguro de vida que permitem ao indivíduo converter uma quantia fixa de dinheiro em uma vida inteira de pagamentos mensais. Uma anuidade imediata permite converter um montante fixo em pagamentos mensais. Alternativamente, uma anuidade diferida permite acumular ativos através de prêmios mensais e, ao atingir a idade de aposentadoria, converter esse dinheiro em um fluxo vitalício de pagamentos mensais. Anuidades podem ser uma parte sólida de qualquer estratégia de aposentadoria. No entanto, há uma série de prós e contras associados com anuidades que você deve estar ciente de quando considerar a compra de um.

Pro: pagamentos vitalícios

Você obtém uma taxa fixa de retorno por um número predefinido de anos. Saber que você receberá uma certa quantia de dinheiro a cada mês pode ajudá-lo a planejar qualquer ajuste de estilo de vida necessário. Além disso, os contratos de anuidade também oferecem uma certa paz de espírito que vem com a segurança de saber que você receberá dinheiro a cada mês.

Pro: Acumulação de Ativos

As anuidades permitem que você acumule uma quantidade considerável de ativos por meio de investimentos como fundos mútuos de dívida, patrimônio, imobiliário e mercado monetário. Parte ou todos esses ativos podem ser retirados antes da idade da aposentadoria em caso de dificuldades financeiras (embora provavelmente haverá conseqüências fiscais). Esses fundos também podem ser emprestados de acordo com as estipulações do contrato de anuidade. Após a morte, o seu beneficiário ou herdeiros podem receber o restante dos bens de acordo com as estipulações do seu contrato ou vontade.

Pro: Garantia de Financiamento do Estado

A maioria dos estados tem financiamento em vigor que cobrirá os pedidos de seguro, pelo menos em parte, caso sua empresa de seguro de vida vá à falência ou seja incapaz de pagar sua reivindicação.

Con: Ameaça de Inflação

O poder de compra de seus pagamentos de anuidade pode diminuir se o país passar por um período de inflação extrema ou se você adquirir uma grande despesa imprevista, como um procedimento médico de emergência não coberto pelo seguro.

Con: taxas escondidas

Contratos de anuidade geralmente vêm carregados com uma série de taxas de administração que podem prejudicar os ativos que você acumula. Estas taxas são frequentemente escondidas em um labirinto de jargão, mas elas podem afetar significativamente o seu pagamento. Além disso, se você está precisando de dinheiro de sua anuidade para uma emergência relativamente cedo em seu contrato, você pode não ter acumulado ativos suficientes para satisfazê-lo porque as taxas estão consumindo seus prêmios.

Con: Outliving seus pagamentos

Alguns contratos de anuidade estão vinculados ao valor dos ativos que você acumulou em sua conta. Você pode receber uma taxa variável com base na expectativa de vida que pode deixar você sem dinheiro durante um período específico se o mercado de capitais sofrer um grande impacto. Ou você pode ter que aceitar uma baixa taxa de pagamento mensal - uma em que você não pode se dar ao luxo de viver - a fim de garantir pagamentos vitalícios.

Antes de comprar uma anuidade …

Conte com um planejador financeiro certificado, em vez de um agente de seguros, para ajudá-lo a revisar o contrato. Agentes de seguros são muitas vezes mais interessados ​​em vender-lhe a anuidade - a partir do qual eles são pagos uma comissão - do que garantir que uma anuidade especial é a melhor opção para você. Verifique se você está claro sobre todas as taxas e fatores que podem afetar seu pagamento antes de assinar.