Como obter um empréstimo de reembolso de imposto

Depois que o governo declarou em 2012 que os empréstimos de antecipação de reembolso pelos bancos violavam os regulamentos de empréstimos federais, os serviços de preparação de impostos e outros credores criaram novas maneiras de obter um empréstimo de curto prazo ou uma linha de crédito. O Centro Nacional de Direito do Consumidor desencoraja os indivíduos de tomar esses empréstimos por causa de suas altas taxas e taxas de juros. Com o depósito eletrônico e depósito direto, você pode ter que esperar apenas de 10 a 14 dias para receber o reembolso do IRS, e pode haver alternativas mais criativas que não exijam o pagamento de taxas excessivas.

Se você arquivar eletronicamente, você pode receber um reembolso em 21 dias.credit: igor vorobyov / iStock / Getty Images

Empréstimos de antecipação de reembolso

Muitos preparadores de impostos costumavam oferecer empréstimos de antecipação de reembolso. O preparador fez parceria com um banco para emprestar ao contribuinte uma certa quantia de dinheiro com base no reembolso calculado, geralmente no dia em que ele arquivou os impostos. Quando o preparador recebeu o reembolso, pagou o empréstimo e distribuiu o restante ao contribuinte. O governo determinou que os RALs violavam os regulamentos federais de empréstimos e tomaram medidas para impedir a prática. O IRS também mudou sua política e se recusou a informar os preparadores de impostos se o reembolso de um arquivo seria usado para pagar um penhor de imposto pendente. Nenhum preparador de impostos ofereceu esses empréstimos depois de 2013.

Empréstimos do dia de pagamento comercializados como empréstimos de reembolso de imposto

Alguns corretores de empréstimos e credores oferecem empréstimos que podem ser chamados um avanço de imposto de renda, empréstimo de restituição de imposto, empréstimo de antecipação de imposto, adiantamento de reembolso de imposto ou empréstimo de parcela ou empréstimo de antecipação de reembolso. Enquanto eles pretendem ser amarrado a sua restituição de imposto de renda, eles são realmente payday empréstimos a curto prazo com uma alta taxa de juros. Você normalmente deve se qualificar para o empréstimo com base em sua renda, não em seu reembolso de impostos, e você deve ter seu cheque de pagamento enviado para sua conta bancária usando o depósito direto. Você deve autorizar o credor a deduzir automaticamente o valor do seu pagamento do empréstimo no dia em que seu contracheque for depositado em sua conta bancária.

Empréstimos para preparadores de impostos e linhas de crédito

O Centro Nacional de Direito do Consumidor informou que, em 2013, a Liberty Tax Services ofereceu empréstimos de reembolso para os solicitantes qualificados e que Jackson Hewitt ofereceu uma linha de crédito para os solicitantes qualificados. Os empréstimos e linhas de crédito foram contratados através de instituições financeiras não bancárias. De acordo com a NCLC, um empréstimo de US $ 2.000 com a Liberty por 15 dias pode custar US $ 49,90 mais 36% de juros, o equivalente a uma taxa de juros de 97%. Uma linha de crédito de Jackson Hewitt exigia uma taxa de manutenção mensal, uma taxa pelo acesso à linha de crédito e uma taxa de juros de 35%. Ter a linha de crédito por dois meses e atrair US $ 500 pode resultar em taxas que equivalem a uma taxa de juros de 95%.

Vendendo seu reembolso

Alguns credores, como o AIT Financial Group, podem comprar seu reembolso por uma taxa. Por exemplo, se você estiver esperando um reembolso de US $ 700,00, a AIT poderá comprar seu reembolso por US $ 600,00. Se você está esperando US $ 1.500 a US $ 1.600, a AIT pode lhe dar US $ 1.250. De acordo com a NCLC, a taxa de juros equivalente que você está pagando para vender seu reembolso com base em um prazo estimado de 21 dias para receber seu reembolso do IRS varia de 400% a 723%.

Soluções alternativas

Em vez de pagar uma taxa de juros extremamente alta por um empréstimo de sua devida restituição de impostos, o Bankrate sugere algumas alternativas. Primeiro, se você arquivar eletronicamente e usar o depósito direto, você pode esperar ter seu reembolso em 10 a 14 dias. Se você planeja usar o dinheiro para comprar algo, como um aparelho, talvez consiga obter um cartão de crédito da loja para comprar o aparelho e receber seu reembolso antes de receber a primeira fatura do cartão de crédito. Mesmo se você tiver que fazer um pagamento de juros, a taxa de juros será substancialmente menor que um empréstimo de reembolso ou linha de crédito.