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Você pode estar pensando em cancelar seus cartões de crédito como forma de eliminar a tentação de usá-los. Talvez você ache que isso ajudará sua pontuação de crédito a fechar essas contas. Mas cancelar seus cartões de crédito pode realmente prejudicar sua pontuação devido à forma como a pontuação é calculada. Esses riscos são difíceis de eliminar, mas você pode atenuar os danos com uma estratégia eficaz.
Quanto mais novo melhor
Cancelar um cartão de crédito mais recente afeta sua pontuação menos do que cancelar um cartão antigo. A idade média das suas contas de crédito afeta 15% da sua pontuação FICO, de acordo com o Bankrate. O FICO é o modelo de pontuação usado pelos três principais departamentos de relatórios de crédito dos EUA. Quando você cancela um cartão antigo, reduz significativamente o tempo médio de crédito. Cancelar uma placa mais nova não terá o mesmo efeito, porque você não construiu um histórico estendido com ela.
Mix de conta e utilização
Sua taxa de utilização de crédito e mix de contas de crédito são fatores adicionais a considerar antes de cancelar. A taxa de utilização é a porcentagem do seu crédito disponível que você está usando. O cancelamento de um cartão de crédito com um limite alto pode levar a um aumento acentuado no índice geral de utilização de crédito. Essa proporção contribui para a categoria FICO de "quantias devidas", que a Bankrate declara ter um impacto de 30% em sua pontuação. Além disso, você recebe um hit na categoria "Tipos de crédito usados" se cancelar seu único cartão de crédito, e isso afeta 10% de sua pontuação.