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Uma conta 401 (k) contém investimentos feitos por você e seu empregador em uma conta criada sob seu nome. De acordo com as leis tributárias federais, você pode pedir emprestado do seu 401 (k) e, se o fizer, só você é listado como o mutuário do empréstimo. No entanto, alguns planos 401 (k) incluem um documento de "consentimento do cônjuge" que seu cônjuge deve assinar para que você peça emprestado de seu próprio plano de aposentadoria.
Direitos do cônjuge
Leis estaduais sobre direitos de propriedade variam, mas geralmente todos os bens que você acumula enquanto casado são vistos como propriedade conjugal. Portanto, as contribuições que você ou seu empregador fazem ao seu plano 401 (k) são de propriedade conjunta de você e de seu cônjuge, mesmo que a conta contenha apenas seu nome. Além disso, muitos planos 401 (k) incluem uma provisão para converter as contas em um fluxo de renda vitalício para o seu cônjuge se você morrer antes que o dinheiro seja esgotado.
Consentimento Esponsal
Seu empregador e seu custodiante 401 (k) não têm nenhuma obrigação de incluir um formulário de consentimento do cônjuge como parte da documentação do empréstimo para um empréstimo 401 (k). No entanto, muitas empresas incluem o formulário de consentimento do cônjuge, a fim de reduzir a probabilidade de complicações legais mais adiante. Se você contrair um empréstimo 401 (k), seu empregador ou custodiante do plano poderá ter problemas de responsabilidade se um juiz conceder ao seu cônjuge metade do 401 (k) em um processo de divórcio apenas para descobrir que o custodiante já lhe permitiu esgotar o fundos.
Empréstimos pendentes
Quando você toma um empréstimo 401 (k), você deve pagar todo o saldo do empréstimo dentro de um período de tempo que você especificar. Portanto, mesmo se você se tornar divorciado, você não deve ter um problema se você tiver um empréstimo pendente, desde que você o pague. No entanto, se você tiver uma separação de serviço, deverá reembolsar imediatamente todo o saldo do empréstimo ou aceitá-lo como uma distribuição tributável. Se você tem menos de 59-1 / 2 anos, você deve pagar uma multa de 10 por cento e um imposto de renda comum no valor total. Fazer isso reduz o saldo de 401 (k), incluindo qualquer parte da conta concedida ao seu cônjuge durante o processo de divórcio. Para evitar que esse problema ocorra, muitas empresas incluem o formulário de consentimento do cônjuge.
Considerações
Se você estiver em processo de passar por um divórcio ou antecipar o processo de divórcio em um futuro próximo, consulte um advogado antes de tomar um empréstimo 401 (k). Seu empregador pode não permitir que você faça um empréstimo sem o consentimento do cônjuge, mas os empregadores que operam em muitos estados geralmente têm uma regra para empréstimos em toda a empresa sem levar em conta os direitos de propriedade em cada estado. Portanto, mesmo se você puder fazer o empréstimo sem o consentimento do cônjuge, fale com um advogado primeiro para descobrir se isso poderia criar problemas legais para você.