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Fraude de cartão de crédito tem muitos rostos. Um ladrão pode sair gastando com seu cartão roubado; um ladrão de identidade pode usar seus dados para alugar apartamentos ou tirar contas de celular; ou uma empresa pode fazer o pagamento com cartão de crédito pela Internet e não enviar a mercadoria. As empresas de cartão de crédito perdem mais dinheiro com a inadimplência do que com a fraude, mas ainda têm interesse em investigar casos de fraude.
Resposta
A Visa declara online que, se for notificada sobre uma possível fraude no cartão de crédito, ele verificará com a entidade envolvida - que pode ser um comerciante, um site ou um indivíduo - para descobrir se outras contas podem ter sido comprometidas. Em seguida, ele começa a monitorar os possíveis números roubados de atividades suspeitas enquanto trabalhava com a polícia e os bancos para rastrear os responsáveis e minimizar as perdas. A MasterCard afirma que trabalha com o FBI, a Interpol e o Serviço Secreto, entre outras agências, para investigar relatórios de fraude.
Bureaus
Às vezes, o primeiro indício de que seus números foram roubados é quando você puxa seu relatório de crédito - disponível gratuitamente através do site Relatório de Crédito Anual - e descobre as acusações que você não tem nada a ver com. Além de entrar em contato com o suposto credor, você deve entrar em contato com uma das principais agências de crédito - Experian, Equifax e TransUnion - e alertá-los sobre o problema. A Equifax afirma on-line que alertará as outras agências e trabalhará com seu cartão de crédito ou outra empresa para verificar as informações contestadas e removê-las do seu relatório, se forem fraudulentas.
Comerciantes
As empresas que lidam com cartões de crédito têm seus próprios problemas com fraudes de cartão de crédito. Se um cliente pagar com um cartão de crédito pela Internet e o cartão for roubado, o comerciante, e não a empresa de cartão de crédito, engolirá a perda. Mesmo que o comerciante receba a aprovação, o legítimo proprietário poderá contestar a cobrança mais tarde. A WISCO Computing recomenda que as empresas não apenas contatem o banco que emitiu o cartão suspeito, mas também o serviço de registro do cartão, para minimizar os efeitos negativos e acelerar a investigação.
Precauções
Empresas de cartão de crédito e as empresas que lidam com eles tentam minimizar o risco de fraude antes que isso aconteça. Um comerciante suspeito, por exemplo, pode ligar para a MasterCard e solicitar uma autorização de "código 10", que alerta a empresa de que o uso do cartão em questão pode ser fraudulento. A Visa estabelece políticas de segurança e impõe multas aos comerciantes que não as seguem, ou que não alertam a empresa de cartão de crédito quando há um problema.