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Geralmente, você não pode descontar um cheque se não houver fundos para cobri-lo. No entanto, se você descontar um item em um banco que não seja o banco do corretor de cheques, provavelmente poderá descontar o cheque, porque o banco no qual você está cobrando não tem idéia de que os fundos não estão disponíveis. No entanto, você não deve intencionalmente descontar um cheque sem fundos, e deve enfrentar penalidades sempre que fizer isso.
Banco sacado
Quando um titular de conta faz um cheque, você pode fazer esse cheque no banco dessa pessoa, conhecido como banco sacado, e tentar descontá-lo. Contadores desse banco podem ver rapidamente se os fundos estão disponíveis na conta ou se o redator de cheques tem fundos disponíveis em uma conta de crédito ou de poupança relacionada. Se não houver fundos disponíveis, você ainda poderá descontar o item se um gerente do banco decidir permitir que você o faça. Os gerentes do banco às vezes fazem exceções aos procedimentos normais para clientes de longo prazo. Um gerente com conhecimento da conta pode fazer isso se o titular da conta tiver o hábito de escrever cheques antes de fazer depósitos de cobertura.
Seu banco
Você pode fazer cheques em dinheiro em seu próprio banco se tiver cobertura de fundos. Isso significa que você tem dinheiro suficiente em sua conta para cobrir o valor do cheque que deseja descontar. Seu banco então envia o cheque para a cobrança e, se ele for devolvido, seu banco deduzirá uma quantia em dinheiro igual ao cheque devolvido da sua conta. Você também tem que pagar uma taxa de cheque devolvido e taxas de saque a descoberto se o item devolvido fizer com que sua conta entre no negativo. Seu banco não permitirá que você descontar um cheque de terceiros se você não tiver fundos de cobertura em sua conta.
Cheques bancários
Os cheques bancários são cheques emitidos por bancos, que são tratados como dinheiro quando apresentados para pagamento. Tecnicamente, os cheques de caixa nunca expiram, enquanto outros cheques são tratados como obsoletos e não-negociáveis seis meses após a emissão. No entanto, a maioria dos estados tem leis que exigem que os bancos entreguem "fundos abandonados" ao estado se os fundos mantidos pelo banco não forem reclamados por cinco ou mais anos. Os fundos usados para comprar cheques no caixa estão entre os tipos de propriedade que o Estado pode confiscar se ninguém descontar o cheque dentro de cinco anos de sua compra. Se você apresentar um cheque administrativo depois que o banco depositar os fundos do cheque no estado, esse banco provavelmente irá descontá-lo de qualquer maneira, uma vez que as leis federais estabelecem que os cheques do caixa nunca expiram. Portanto, cheques de caixa são um tipo de cheque que você pode, às vezes, descontar mesmo que não haja fundos disponíveis para cobrir o cheque.
outras considerações
Os centros de desconto de cheques geralmente cobram taxas significativas porque os centros de cheques não têm como saber se a maioria dos cheques é boa ou ruim. Se você descontar um cheque que salte, dependendo das leis do seu estado, o centro de desconto de cheques poderá responsabilizá-lo pelo cheque sem fundos e persegui-lo pelo reembolso do dinheiro recebido. Portanto, você deve evitar descontar um cheque, a menos que saiba que existem fundos para cobrir o item.