Índice:
- Quais coberturas de responsabilidade pessoal
- Como suplemento a outras políticas
- Benefícios adicionais
- O que não está coberto
- Quantias e Custo
- Quem precisa e quanto você precisa
O seguro de responsabilidade pessoal oferece cobertura quando outros alegam que você os feriu ou danificou a propriedade. Alguns cobertura de responsabilidade vem como parte de uma apólice de seguro de proprietário ou auto. Responsabilidade pessoal, também chamada de política de guarda-chuva, fornece proteção adicional que vai além do seu outro seguro.
Quais coberturas de responsabilidade pessoal
Como suplemento a outras políticas
Quando uma reivindicação excede os limites de responsabilidade de outro seguro, uma apólice de responsabilidade pessoal cobre o valor adicional. Seu outro seguro paga primeiro.
Por exemplo, você pode ser processado por US $ 200.000 por causa de um acidente de automóvel que você causou. Se você tem US $ 100.000 em seu seguro de automóvel, ele paga um máximo de US $ 100.000. Se você tem uma política de US $ 1 milhão, paga os US $ 100.000 adicionais.
Benefícios adicionais
A responsabilidade pessoal abrange algumas circunstâncias em que o seguro do seu automóvel ou proprietário não se aplica, como quando você aluga um barco ou tem um acidente de carro no exterior, de acordo com o Bankrate. Uma política de responsabilidade pessoal cobre você onde quer que vá, ao contrário da política ou da política de propriedade de um imóvel.
Sua cobertura inclui uma ampla gama de propriedades e danos pessoais pelos quais você, seus familiares ou animais de estimação são responsáveis. Cobertura de guarda-chuva geralmente inclui:
- uma lesão que seu filho inflige em outro durante esportes coletivos
- alguém escorregando no seu quintal e quebrando um quadril
- invasão de privacidade
- causando sofrimento mental
- calúnia e difamação
- atirando em alguém por acidente
Uma política de guarda-chuva também paga o custo da sua defesa quando alguém te processa.
O que não está coberto
Uma política de guarda-chuva não cobre você por responsabilidade comercial mesmo para um negócio baseado em casa, de acordo com o Certified Financial Planner Neal Frankel. Se você comprar uma política de guarda-chuva básica, você pode adicionar cobertura para seu negócio em casa.
Outras exclusões dependem da política específica, mas danos ou ferimentos feitos intencionalmente não são normalmente cobertos.
Quantias e Custo
Seguro de responsabilidade pessoal vem em grandes quantidades, normalmente US $ 1 milhão ou mais, de acordo com Jack Hungelmann do Bankrate. Políticas são comumente disponíveis até US $ 5 milhões.
As chances de alguém processá-lo por US $ 1 milhão podem parecer infinitesimais, mas o baixo risco torna essas políticas muito baratas. Uma política de guarda-chuva normalmente custa entre US $ 150 e US $ 200 por ano para os primeiros US $ 1 milhão de cobertura a partir da publicação, de acordo com Hungelmann. Cada milhão adicional custa aproximadamente US $ 100 por ano.
Quem precisa e quanto você precisa
Um estudo de 2013 da Consumer Reports mostrou que a maioria dos proprietários - cerca de 90% não tem cobertura de responsabilidade pessoal, de acordo com o Chicago Tribune. No entanto, essa cobertura não é apenas para os extremamente ricos, porque quase todos podem ser processados.
Consumer Reports recomenda que as pessoas com ativos de seis dígitos para US $ 1 milhão e acima devem considerar a compra de uma política de guarda-chuva.
Sugestões típicas incluem obter um seguro de guarda-chuva para cobrir pelo menos o valor de seus ativos em caso de uma ação judicial - por exemplo, US $ 1 milhão se você for proprietário de casa com patrimônio significativo ou tiver uma renda de seis dígitos. As pessoas que possuem propriedades de aluguel podem precisar de entre US $ 3 e US $ 5 milhões em seguro de responsabilidade civil, de acordo com a Kiplinger.