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As transferências de remessas enviam dinheiro para o exterior eletronicamente. Você pode usar o serviço de remessa de um banco, por exemplo, para fazer uma transferência internacional de dinheiro para um associado comercial na Índia ou para uma família na Noruega. Um banco ou serviço no destino detém o dinheiro para o destinatário designado. As transferências internacionais são uma ferramenta útil para os criminosos, de modo que grandes transferências são submetidas ao escrutínio do governo. As regras sobre remessas que entraram em vigor em 2013 dão aos usuários o direito de receber informações sobre as taxas do provedor.
Relatórios de transação de moeda
As transferências de remessas de US $ 10.000 ou mais exigem que o banco ou o provedor de remessas emita um relatório de transação de moeda. O governo federal estabeleceu esse limite para evitar que lavadores de dinheiro ou traficantes de dinheiro movimentassem dinheiro sem serem notados. A instituição financeira deve solicitar identificação pessoal, como número do seu CPF, nome e outros documentos oficiais. Estruturar uma transação grande como várias outras menores para evitar o limite é ilegal. As penas em potencial incluem cinco anos de prisão e US $ 250.000 em multas. Se o crime envolver mais de US $ 100.000, as multas dobram.
Divulgações do Consumidor
A partir de 2013, o governo federal impôs novas restrições aos prestadores de remessas que lidam com transferências internacionais. Depois que você paga para enviar uma remessa, o provedor deve informar a taxa de câmbio e informar em quanto tempo o dinheiro estará disponível para o destinatário. O provedor também lista as taxas e impostos coletados e as taxas cobradas por outras partes na cadeia de transferência. Normalmente você tem meia hora depois de pagar para mudar de idéia e cancelar a transferência.
Limites Bancários
Prestadores de remessas individuais podem definir seus próprios limites em transferências de dinheiro. Por exemplo, "Forbes" informou em 2013 que o JP Morgan Chase não permitiria quaisquer transferências internacionais das contas básicas do banco. As empresas que atualizam acima do básico podem fazer transferências por uma taxa. A Wells Fargo diz que estabelece limites para seu serviço ExpressSend com base em vários fatores, incluindo o destino. O envio mais expresso será remetido para o México, por exemplo, é de US $ 1.500; para a Índia, US $ 5.000; para o Vietnã, US $ 3.000.
Bandeiras vermelhas
O governo presta especial atenção a algumas transações que, embora não sejam proibidas, podem ser sinais de lavagem de dinheiro. O Conselho Federal de Exames das Instituições Financeiras diz, por exemplo, que a transferência de dinheiro para países conhecidos como "paraísos fiscais" pode ser um sinal de que você está lavando ou escondendo dinheiro. Outra bandeira vermelha é quando sua transferência não identifica um destinatário, mas apenas informa ao banco para fornecer o dinheiro para alguém que mostra a identificação adequada. Múltiplas transferências ao longo dessas linhas poderiam atrair mais atenção do governo.