O que fazer quando está sendo processado por dívida de cartão de crédito

Empresas de cartão de crédito podem iniciar ações legais se você não pagar suas dívidas. Se eles receberem um julgamento contra você através do tribunal, eles podem fazer uma série de coisas para coletar dinheiro para o pagamento de sua dívida. Você pode impedir ações legais se seguir alguns passos simples. Se uma empresa de cartão de crédito processar você, você poderá incorrer em despesas adicionais, como custos judiciais.

Escrito de Convocação

Quando você não tiver pago suas empresas de cartão de crédito por seis meses, ele deve cancelar sua conta como uma dívida incobrável. Esta informação é então comunicada às agências de informação de crédito. A maioria das empresas de cartão de crédito encaminhará sua conta para um coletor de débito de terceiros conhecido como uma agência de cobrança. Esta agência iniciará outras atividades de coleta. Se a administradora do cartão de crédito decidir processá-lo, o tribunal enviará uma notificação judicial informando a data, a hora e o local do tribunal.

Arranjos de pagamento

Depois de receber um mandado de intimação, você pode evitar recorrer ao tribunal entrando em contato com a agência de cobrança ou com o advogado encarregado da conta da empresa de cartão de crédito e fazer os pagamentos. Defina acordos de pagamento que sejam confortáveis ​​para o seu orçamento. Ofereça-se para pagar o saldo liquidando a conta. Uma solução é quando você oferece para pagar um saldo reduzido na forma de uma quantia fixa. Essas liquidações podem ser significativamente menores do que seu saldo atual. Alguns credores estão dispostos a aceitar de 40 a 50% do saldo atual. Às vezes, você pode fazer uma oferta de liquidação e ainda efetuar pagamentos mensais, em vez de uma quantia fixa, sobre o valor da liquidação.

Documentação Escrita

Se você chegar a uma oferta de acordo com a empresa de cartão de crédito ou agência de cobrança, certifique-se de que eles forneçam uma documentação por escrito do acordo antes de enviar os fundos. Houve casos em que as dívidas foram liquidadas, mas uma agência de cobrança continuou a buscar o saldo remanescente. Sem documentação, você achará difícil provar que você chegou a um acordo.

Aconselhamento de Crédito ao Consumidor

Você pode querer entrar em contato com aconselhamento de crédito ao consumidor e se inscrever em um programa de gestão da dívida. Você paga uma quantia no programa e a agência de aconselhamento desembolsará fundos para seus credores. Este programa é parcialmente financiado por credores, assim seus credores podem estar dispostos a participar e aceitar os acordos através de um serviço de aconselhamento de crédito ao consumidor.

Falência

Como um último esforço, você pode querer declarar falência. Sempre que você apresentar uma petição de falência, seja um capítulo 7 ou 13, seus credores receberão um aviso chamado "permanência automática". Isso proíbe que os credores continuem a contatá-lo por telefone, correio ou outros métodos. Mais importante, os credores devem interromper qualquer processo judicial contra você. Uma falência afetará negativamente a sua pontuação de crédito e permanece no seu arquivo de crédito por 10 anos. A falência geralmente impedirá você de aprovar o crédito no futuro, mas depois de vários anos, você poderá restabelecer o crédito.

Estátua de limitações

Cada estado tem regras e regulamentos relativos à cobrança de dívidas. Uma vez que o estatuto de limitações se esgotou, os cobradores de dívidas não podem mais buscar uma ação legal. Os cartões de crédito são considerados contas abertas, ou contas rotativas, e possuem prazos diferentes para o estatuto de limitações, que podem variar de três a oito anos. Normalmente, o estatuto começa assim que você perde um pagamento na sua conta. Algumas coisas, no entanto, podem fazer com que um estatuto seja redefinido, como efetuar um pagamento ou negociar novos pagamentos com um credor. Isso não vale para todos os estados. Verifique suas leis estaduais para ver se o estatuto de limitações se esgotou.