Como obter um empréstimo pessoal com alta dívida

Quando um credor lhe concede um empréstimo pessoal, ele quer saber que você terá a capacidade de pagá-lo de volta. Uma alta relação dívida / renda dificulta a obtenção de um empréstimo a uma taxa de juros razoável. Se você está carregando uma grande quantidade de dívida, mas precisa de um empréstimo pessoal, considere comprar um fiador, escolher um período de empréstimo mais longo ou trabalhar com uma cooperativa de crédito em vez de um banco.

Como Obter um Empréstimo Pessoal com Alto Débito: outline205 / iStock / GettyImages

Dívida e Empréstimos Pessoais

Os credores não estão necessariamente preocupados com a quantidade de dívida que você tem - eles estão mais preocupados com a quantidade de dívida que você deve em relação à sua renda. Para calcular o seu relação dívida / rendimentodivida suas obrigações mensais - como pagamentos de hipoteca, aluguel, pensão alimentícia, empréstimos estudantis, empréstimos para automóveis e pagamentos com cartão de crédito - pela sua renda bruta mensal antes dos impostos. Por exemplo, se suas obrigações mensais são de US $ 2.000 por mês e sua renda bruta é de US $ 4.000 por mês, sua relação dívida / renda é de 50%.

Uma baixa relação dívida-renda significa que você tem um forte fluxo de renda em relação à dívida e você deve ser capaz de pagar um empréstimo pessoal. De acordo com Wells Fargo, uma boa relação dívida / renda é de 35% ou menos. Você ainda pode conseguir um empréstimo com um índice de dívida sobre renda de 36% a 49%, mas suas opções de empréstimo pessoal são mais limitadas se a sua relação dívida / renda for de 50% ou mais.

Maneiras de obter um empréstimo

Obter um fiador

Solicitantes de empréstimo pessoal podem aumentar suas chances de aprovação de empréstimos adicionando um fiador ao empréstimo. Um fiador ou garantidor de empréstimo não tem direito aos recursos do empréstimo, mas promete pagar o credor de volta se o devedor inadimplir.

Se você tem um amigo íntimo ou membro da família com uma baixa relação dívida-renda, pergunte se ela estaria disposta a ceder seu empréstimo. Contanto que o seu fiador tenha um rácio dívida / rendimento suficientemente baixo, a sua garantia pode satisfazer os credores que não estão satisfeitos com o seu nível de endividamento.

Opte por um empréstimo mais longo

Quanto menor a vida do seu empréstimo pessoal, maior será o seu pagamento mensal do empréstimo. Você muitas vezes pode optar por abaixe seu pagamento mensal aumentando o prazo do empréstimo e devolvendo-o por um período mais longo. Se você puder provar que tem renda suficiente para cobrir um pagamento mensal mais suas obrigações existentes, o credor pode estar mais disposto a aprovar seu pedido de empréstimo pessoal. O problema é que você provavelmente será cobrado uma taxa de juros mais alta para um prazo mais longoe, portanto, você pagará mais para emprestar o dinheiro.

Vá não tradicional

Se os bancos tradicionais não estiverem dispostos a conceder um empréstimo pessoal razoável, converse com as cooperativas de crédito. As cooperativas de crédito sem fins lucrativos são dedicadas a servir a comunidade e programas especiais projetado para membros que precisam de dinheiro rápido. Por exemplo, a Prospera Credit Union oferece um empréstimo pessoal de curto prazo para pessoas que precisam de uma alternativa aos empréstimos do dia de pagamento. O Bankrate observa que o programa de empréstimos também dá ao mutuário acesso a workshops financeiros, orçamentos e programas de gestão da dívida executados pela Goodwill Industries.