Por quanto tempo você deve manter registros financeiros e extratos bancários?

Se 15 de abril ou uma carta inesperada do Internal Revenue Service enviar arrepios na espinha, não estremeça mais. Saber o que manter, o que jogar e como estar preparado quando as perguntas surgem em seu caminho realmente não é tão difícil. Tudo o que você precisa é de uma quantidade modesta de planejamento e organização, algumas ferramentas simples e uma hora do seu ano.

Mantenha seus registros financeiros organizados para referência rápida.

Impostos

Mantenha seus registros fiscais e todos os documentos comprovativos por um período mínimo de três anos; no entanto, é sensato mantê-los até sete anos. Se o IRS acredita que você sub-relatou renda em 25 por cento ou mais, eles têm seis anos para desafiá-lo. Outros erros básicos têm um estatuto de limitações de três anos. Mantenha os stubs de contracheque por um ano e concilie-os com sua declaração W-2. Assumindo que seu W-2 está correto, destrua os stubs e mantenha o W-2 com seus documentos fiscais de apoio.

Planos de aposentadoria

Mantenha trimestral 401k e outras declarações do plano de aposentadoria por um ano, até receber a declaração anual para cada conta. Reconcilie as declarações trimestrais com as declarações anuais para garantir a precisão das informações. Assumindo que a declaração anual esteja correta, descarte as declarações trimestrais e mantenha a declaração anual pelo tempo que você tiver a conta. Se as contribuições para suas Contas de Aposentadoria Individuais não forem dedutíveis, mantenha os registros pelo tempo que você tiver a conta. Quando você sacar fundos, talvez seja necessário provar que os impostos já foram pagos.

Demonstrativos da conta de corretagem

Mantenha as declarações de corretagem até vender as ações. Depois que eles são vendidos, você precisará incluir as declarações como documentação de apoio com o seu retorno de imposto.

Registros de Habitação

Mantenha registros referentes ao custo de compra de sua casa ou a quaisquer reparos ou atualizações, desde que você possua a casa. Todos os registros relacionados à venda de sua casa devem ser mantidos por seis anos.

Declarações e recibos de cartão de crédito

Mantenha os recibos de cartão de crédito individuais até que seu extrato mensal chegue e concilie os dois para garantir a precisão. Os recibos podem então ser triturados, e quaisquer declarações contendo informações relacionadas a impostos devem ser salvas com seus documentos fiscais de apoio.

Contas

Guarde a maioria das contas por um ano, supondo que você tenha um comprovante de pagamento, como um cheque cancelado. Contas para itens de grande valor, no entanto, devem ser mantidas pelo tempo que você possuir o item. Estes incluem móveis, carros, jóias caras e eletrodomésticos. Você precisará dessa documentação se tiver que registrar uma reivindicação de seguro.

Segurança

Os registros do ano atual podem ser mantidos em casa em uma caixa ou arquivo. Considere uma caixa de arquivo à prova de fogo ou um cofre para quaisquer registros que seriam difíceis ou caros de substituir. Destrua documentos duplicados ou não solicitados, mas faça isso com segurança. Periodicamente, os bancos concordam em destruir documentos para seus clientes ou comprar seu próprio triturador. Não se arrisque com o roubo de identidade.