Quando você não precisa arquivar a bancarrota

Os advogados da bancarrota ganham a vida convencendo as pessoas em dívida a declarar falência. Mas, sussurro sussurro Estou aqui para dizer que às vezes você não precisa dos nossos serviços. Não diga aos meus colegas que eu disse isso, pois serei imediatamente banido da fictícia Procuradoria de Bancarrotas por toda a vida. Ou receba alguns e-mails ligeiramente irritantes … de qualquer forma, você entende a ideia.

Como regra geral, existem três vezes que você absolutamente não precisa arquivar a bancarrota.

1. Você tem baixa dívida e alta renda

Se você está fazendo $ 70.000 por ano e você tem $ 5.000 em dívidas de cartão de crédito, não há muita razão para arquivar uma bancarrota. Você pode pagar essa dívida apenas com o menor dos esforços. Qual é o limite de "dívida mínima para arquivo"? É difícil dizer, já que os mesmos US $ 5.000, com uma ação judicial envolvida, são muito dinheiro para alguém que ganha US $ 800 por mês na Previdência Social. Mas, eu gostaria de receber menos de US $ 10.000 e a capacidade de fazer o pagamento mínimo todo mês exclui você dos meus serviços. Se você está lutando para fazer o pagamento mensal mínimo, e seu saldo não está se movendo, você deve consultar um advogado e / ou planejador financeiro. Se você fizer seus pagamentos e ver seu saldo cair a cada mês, provavelmente poderá evitar a falência.

2. Você tem principalmente dívidas não-descartáveis

As dívidas não liquidadas na falência incluem a maioria dos empréstimos estudantis, impostos, multas, multas e restituição, apoio da família e contas acumuladas após o depósito do seu caso. Essas dívidas podem as vezes ser eliminado, mas tenha cuidado com qualquer advogado alegando que eles podem cuidar deles. Um advogado sem escrúpulos pode inflar seu senso de dívida, dizendo: "você precisa arquivar, você tem US $ 100.000 em dívida!" Se, $ 90.000 deste é devido em empréstimos estudantis e para o IRS, sim, você pode ter US $ 100, 000 no total da dívida, mas a falência não vai ajudar. Bancarrota do arquivamento não irá remover a maior parte dessas dívidas.

3. Você está pensando em comprar uma casa

Um cenário final em que você provavelmente quer evitar os encantos dos advogados de falência (e posso atestar que até 1 em cada 10 são, na verdade, encantadores) é quando você quer em breve obter uma hipoteca. Um recente pedido de falência pode dificultar ou impossibilitar a caça hipotecária por vários anos. Se as suas dívidas são gerenciáveis, evite a apresentação antes de procurar uma hipoteca. Se suas dívidas são significativas, você pode não ter outra escolha, mas é algo que deve ser lembrado.

A maioria dos advogados da Procuradoria de Falências (nota: não existe) é honesta e prestativa. No entanto, é sempre uma boa ideia considerar quando sua ajuda não é para você.