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Quando você solicita um empréstimo, o credor tem que determinar se você pode pagar a dívida. Você pode adicionar um co-signatário ao seu pedido de empréstimo e a adição dessa pessoa ao pedido pode ou não ajudar suas chances de obter aprovação para o empréstimo. Pessoas desempregadas e aposentadas podem assinar empréstimos em conjunto, embora você tenha uma chance maior de obter aprovação se o seu co-signatário tiver algum tipo de renda.
Dívida a Renda
Os credores calculam a sua relação dívida-renda, dividindo seus pagamentos mensais da dívida em sua renda mensal bruta. Os credores têm diferentes limites de DTI para diferentes tipos de empréstimos, mas poucos emprestadores aprovam empréstimos para pessoas com níveis de DTI superiores a 40 ou 50%. Se você adicionar um co-signatário ao seu empréstimo, a renda do co-signatário será adicionada à sua, mas a dívida do co-signatário também se tornará parte da equação. Se o co-signatário não tem renda, mas tem alguma dívida, então você enfraquece sua aplicação em termos de DTI adicionando o co-signatário na equação.
Renda
O rendimento assume muitas formas e há muitos desempregados que recebem regularmente rendimentos de diferentes fontes. Como um candidato ou um co-signatário, você pode usar a renda da Previdência Social, uma pensão ou pensão alimentícia para ajudá-lo a se qualificar para um empréstimo. Você também pode usar renda de investimento ou renda de propriedades de aluguel, mas somente se você puder comprovar essa renda, fornecendo seu emprestador com suas declarações fiscais ou cópias de contratos de locação. Portanto, não ter um emprego, não significa necessariamente que um co-signatário não tenha renda.
Crédito
Se o seu co-signatário não tiver fonte de renda de nenhum tipo, você ainda pode se beneficiar ao adicionar essa pessoa ao seu pedido de empréstimo, mas somente se esse indivíduo tiver uma boa pontuação de crédito. Se você tem um crédito medíocre ou ruim, você pode se ver incapaz de se qualificar para um empréstimo, mesmo que tenha renda mais do que suficiente para cobrir a dívida. Adicionando um co-signatário com uma boa pontuação de crédito para a equação pode permitir-lhe obter o empréstimo desde o credor analisa sua pontuação de crédito combinada e níveis de DTI.
Considerações
Quando você assina um empréstimo, você promete pagar a dívida. Na realidade, você pode contar com o requerente principal para pagar a dívida, mas se o requerente primário ficar desempregado ou simplesmente se recusar a pagar o dinheiro de volta, então o credor pode persegui-lo pelo pagamento da dívida. Se você não tem renda, o credor poderia colocar um penhor em sua casa. Portanto, pense cuidadosamente sobre os riscos envolvidos na co-assinatura de um empréstimo, especialmente se você não puder pagar a dívida no caso de o devedor primário se mostrar pouco disposto ou incapaz de fazê-lo.