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Um empréstimo com uma taxa nominal, muitas vezes referido como o taxa de base, é uma taxa de juros em que um credor hipotecário não vai pagar um prémio de spread de rendimento exigem, pontos de desconto para uma hipoteca ou pagar uma compensação do credor. A taxa nominal é determinada pelo cenário de empréstimo individual do mutuário, que inclui vários fatores, como o valor do empréstimo, o valor da propriedade, os ajustes do preço da hipoteca, a pontuação de crédito e o tipo de propriedade. Uma taxa pode ser par, acima do par ou abaixo do par.
Pontos
Pense em par como zero. É a taxa de juros sem qualquer ponto ou dinheiro que você paga para reduzir a taxa no fechamento. Por exemplo, uma taxa de juros no par pode ser de 4% mais zero pontos. O credor pode oferecer-lhe a taxa de juros abaixo do par em 3,5 por cento mais dois pontos. Cada ponto é igual a 1% do valor do empréstimo. Se você quiser pagar os dois por cento do montante do empréstimo no fechamento, você receberá a taxa de juros de 3,5 por cento. Se você optar por uma taxa de juros acima do valor nominal, como 4,5 menos 2 pontos, poderá receber os 4,5 juros e receber 2% do valor do empréstimo como crédito no fechamento.
Rendimento Spread Premium
O prêmio do spread de rendimentos é o desconto que o credor paga ao corretor ou ao agente de crédito por uma taxa de juros acima da taxa do mercado. Em alguns casos, o corretor pode cobrar a taxa do prêmio de spread de rendimento e dar ao mutuário uma taxa mais alta para fazer uma comissão maior do empréstimo. Às vezes, o prêmio de spread de rendimento é usado como uma forma de ajudar o mutuário a evitar custos de fechamento. A taxa, que é na forma de juros, é fixada no empréstimo e paga mensalmente para que o mutuário não precise realmente de dinheiro no fechamento. Se você está comprando sua taxa com pontos, não deve haver um prêmio de spread de rendimento, mas você ainda precisará pagar comissão ao corretor. Revise sua Declaração de Acordo do HUD-1 ou Estimativa de Boa Fé sobre os custos estimados que você pode esperar pagar. Alguns termos alternativos para o prêmio de spread de rendimento incluem:
- preços par-plus
- taxa taxa de participação
- taxa de liberação de serviço
Identificando sua taxa de par
Sua taxa nominal e a taxa nominal de outro mutuário podem variar significativamente. Não há uma taxa nominal de mercado ou uma taxa nominal atual. Quando você solicita um empréstimo, seu credor pode mostrar uma série de taxas de juros e opções. A taxa nominal é a taxa de juros sem quaisquer pontos que você precise pagar ou pontos devido a você. Tenha em mente que as taxas de juros podem mudar diariamente.