Como os bancos emitem cartões de crédito?

Os bancos emitem cartões de crédito para milhões de consumidores todos os anos. Muitos americanos possuem vários cartões de crédito, geralmente uma combinação de cartões bancários e cartões de débito de mercadorias. Poucos consumidores americanos podem andar por um shopping ou abrir suas caixas de correio sem ver solicitações de cartões de crédito. Os bancos de dados centralizados do departamento de crédito facilitam aos credores a revisão dos históricos de crédito de possíveis titulares de cartão. Os bancos podem até comprar as informações de contato dos consumidores que se encaixam nos perfis de crédito generalizados. Esses clientes potenciais recebem ofertas "pré-aprovadas" destinadas a atrair negócios e saldos de concorrentes.

Como os bancos emitem cartões de crédito?

Bancos emitem cartões de crédito para consumidores responsáveis

Antes de os bancos emitirem cartões de crédito, eles analisam o risco de estender crédito a um possível titular de cartão. As pontuações de crédito, o histórico de emprego e o nível de educação tendem a desempenhar papéis importantes no perfil do cliente de um banco. Os candidatos que não se enquadram no perfil padrão dos titulares de cartão de crédito muitas vezes podem se qualificar para cartões de crédito "subprime" com taxas de juros e taxas de serviço mais altas. Depois que um banco aprova a conta de um cliente, ele pode iniciar o processo de cumprimento de um novo cartão de crédito.

Como os bancos fabricam e emitem cartões de crédito

Os bancos emitem cartões de crédito usando materiais e tecnologia projetados para evitar roubos e impedir a falsificação. Logotipos de banco silkscreen de empresas especializadas em fabricação em cartões plásticos duráveis ​​de alta qualidade. Listras magnéticas e hologramas podem ser estampados no plástico antes que os detalhes do cliente sejam impressos nos cartões. A gravação e a laminação fornecem recursos extras de qualidade e segurança para clientes e comerciantes. Embora alguns bancos emitam cartões de crédito sem texto em alto relevo, a maioria dos consumidores prefere os recursos de segurança do relevo tradicional. Alguns cartões de crédito agora incluem etiquetas RFID que permitem aos clientes "acenar" cartões em dispositivos de pagamento.

Uma vez que o cartão tenha sido impresso e gravado, o escritório de serviço do banco envia o cartão inativo para o endereço de correspondência confirmado do cliente. Na chegada, o cliente pode discar um número de telefone especial ou fazer login em um site seguro para ativar o cartão. Ao fazer perguntas pessoais a partir do perfil de um cliente, os bancos podem impedir que os ladrões de correio tenham acesso a contas de clientes. Em resposta a ameaças elevadas de roubo de identidade, muitos bancos permitem que os clientes definam suas próprias questões de segurança e senhas de emergência, caso informações pessoais básicas sejam comprometidas.

Manutenção de contas e reemissão de cartões de crédito

Os bancos emitem cartões de crédito através das principais agências emissoras, como Visa, Mastercard, American Express e Discover. Ocasionalmente, um banco pode ajustar suas parcerias e reemitir cartões com novos números de conta e o logotipo de um novo parceiro de certificação. Da mesma forma, os bancos podem emitir novos cartões para os clientes que se qualificam para privilégios de conta aprimorados. Em ambas as situações, os sistemas contábeis emitem novos cartões de crédito para os clientes, juntamente com instruções para a transição para um novo cartão.

Depois que os bancos emitem cartões de crédito, eles esperam que os consumidores gerenciem suas contas apropriadamente e façam pagamentos no prazo. Ultrapassar o limite de crédito ou perder um pagamento pode gerar penalidades, incluindo taxas de juros elevadas e taxas de serviço únicas. O uso repetido de cartões de crédito pode fazer com que o consumidor prejudique sua pontuação de crédito ou perca os privilégios de associação à conta.