Índice:
- 1. Refinanciamento custa dinheiro
- 2. Você perderá o acesso aos benefícios
- 3. Seu fiador pode ser deixado em um local ruim
- 4. Você provavelmente não obterá a taxa de juros anunciada
- 5. O refinanciamento não é a única maneira de economizar dinheiro em seus empréstimos
Visto todos os comerciais de TV no horário nobre sobre como reduzir sua dívida de empréstimo estudantil? Eles prometem ajudá-lo com seus empréstimos estudantis com uma solução fácil: basta refinanciar para uma taxa mais baixa e encontrar o caminho para a liberdade da dívida mais rápido do que nunca.
Por mais legal que isso pareça, pode ser bom demais para ser verdade. Refinanciamento não é tão simples como acenar com uma varinha mágica e diminuir sua taxa de juros.
É um processo mais complicado, sem garantia de que você economizará dinheiro ou pagar seus empréstimos mais rápido - e você poderia estar desistindo muito quando você refinanciar.
Se você está pensando em refinanciar seus empréstimos estudantis, aperte o botão de pausa até que você leia isto e entenda as 5 maiores razões pelas quais você não deveria.
1. Refinanciamento custa dinheiro
Quando você refinancia, você gera um novo empréstimo. Isso significa pagar por coisas como taxas de originação e outras despesas.
Antes de refinanciar, peça a um credor a estimativa de todas as taxas que você precisa pagar para passar pelo processo. Em seguida, compare isso - juntamente com os termos e pagamento mensal do novo empréstimo - ao que você acha que poderia economizar com uma taxa de juros mais baixa, para ter certeza de que não está pagando mais ou apenas quebrando a diferença.
2. Você perderá o acesso aos benefícios
Enquanto você pode refinanciar seus empréstimos estudantis federais, você tem que trocá-los para empréstimos privados quando você faz isso. Isso significa que você perde o acesso a todos os benefícios e proteções recebidos por ser um tomador de dívida de empréstimo estudantil federal, incluindo:
- Capacidade de se inscrever em planos de pagamento federais
- Elegibilidade para programas como o Perdão no Empréstimo de Serviço Público
- Tolerância e diferimento
- Libertar após a sua morte ou incapacidade permanente
3. Seu fiador pode ser deixado em um local ruim
Se você refinancia e tiver um fiador em seus empréstimos originais, devo Pergunte ao novo credor se eles oferecem um formulário de liberação do fiador. Sem essa forma, sua dívida é despejada em seu fiador se algo acontecer com você - e eles têm que pagar o saldo total imediatamente.
Pergunte sobre os formulários de liberação do fiador antes de refinanciar. Se um credor não oferecer a opção de liberar seu fiador da obrigação de pagar sua dívida se você morrer, considere trabalhar com uma empresa diferente.
4. Você provavelmente não obterá a taxa de juros anunciada
A taxa de juros que as empresas que refinanciam empréstimos estudantis anunciam é provavelmente não a taxa de juros que eles oferecem. A pontuação média de crédito na América é de apenas 695. Isso cai no meio da média para a faixa justa. Você provavelmente precisará de uma pontuação na faixa de muito boa a excelente, ou uma pontuação na faixa de 700 a 800, para obter a melhor taxa anunciada.
Obter sua própria cotação de um credor para determinar qual taxa de juros você pode realmente qualificar para. Pode não ser baixo o suficiente para justificar o refinanciamento de seus empréstimos.
5. O refinanciamento não é a única maneira de economizar dinheiro em seus empréstimos
A maioria das pessoas quer refinanciar a taxa de juros mais baixa. Isso permitirá que eles paguem suas dívidas por menos dinheiro do que pagariam com uma taxa mais alta.
Mas você não precisa refinanciar para economizar dinheiro em juros! Você pode fazer mais do que os pagamentos mínimos ou fazer vários pagamentos ao longo do mês para pagar seus empréstimos mais rapidamente (sem perder as proteções e benefícios originais que vieram com eles).
Quanto mais rápido você puder pagar seus empréstimos, menos dinheiro eles lhe custarão em juros.