Como funciona o Capítulo 13 da bancarrota?

Quando uma nova legislação sobre falências foi promulgada há vários anos, parte da lei estabeleceu diretrizes sobre quem poderia arquivar a bancarrota do Capítulo 7 e arquivar o Capítulo 13. Como o Capítulo 13 é mais confuso e mais caro, primeiro veja se é possível arquivar no Capítulo 7. Para fazer isso, você precisa determinar se sua renda mensal é menor ou maior que a renda média estabelecida em seu estado. Se você ganhar menos, você pode arquivar o Capítulo 7. Se você ganhar mais, você ainda pode se qualificar para o Capítulo 7 através do Teste de Means. Subtraia suas despesas mensais da sua renda mensal e multiplique a diferença por 60. Se a quantia for inferior a US $ 9.999 ou se a sua dívida total não garantida for maior que 25% da sua renda total, você ainda pode arquivar o Capítulo 7. Caso contrário, você ser obrigado a arquivar a bancarrota do capítulo 13.

Determine se a bancarrota do capítulo 13 é certa para você

Primeiros Passos

A nova lei também determina que qualquer pessoa que tenha apresentado qualquer tipo de falência deve completar uma sessão de aconselhamento dentro de seis meses após o arquivamento. Seu advogado pode ajudá-lo a localizar serviços de aconselhamento aprovados on-line e off-line. Você será obrigado a pagar uma taxa por este serviço. Enquanto você estiver no programa de aconselhamento, você também estará completando a papelada necessária para arquivar a bancarrota do Capítulo 13. Isso levará algum tempo porque você deve incluir todos os detalhes sobre sua dívida e renda por vários anos. Documentação também deve ser fornecida de sua renda, incluindo três anos de declarações fiscais e pelo menos dois meses de recibos de pagamento. Quando você enviar a documentação e pagar a taxa de depósito (isso é muitas vezes incluído em sua dívida e não pode precisar ser pago antecipadamente), seu advogado será a preparação da documentação legal com base nas informações que você enviou. Uma vez concluída, a documentação será submetida aos tribunais e você terá que esperar por uma consulta com o escritório do administrador.

Reunião do administrador

Durante sua reunião com o agente fiduciário, sua situação financeira será avaliada. Ela vai olhar para o que você deve e quanto você ganha para determinar o acordo de pagamento apropriado. Não se surpreenda se o administrador puser em dúvida algumas das suas despesas. Você pode ser solicitado a explicar ou documentar algumas dessas despesas, a fim de poder reivindicá-los em sua papelada. Geralmente, o seu advogado proporá um montante inicial de acordo de pagamento baseado no que ele acredita ser justo com base nas informações. No entanto, o administrador não tem obrigação de aceitar esse valor. Em vez disso, ela tem a palavra final sobre o que você pagará a cada mês pelos próximos três anos. Todos os pagamentos vão para pagar sua dívida garantida. A maior parte da dívida não garantida é anulada. Além disso, você poderá manter qualquer propriedade desejada, incluindo empresas e imóveis.

Depois que os pagamentos são estabelecidos

Uma vez que o administrador faça sua decisão sobre os pagamentos, você é obrigado a fazer esses pagamentos todos os meses até que o prazo de reembolso, normalmente três anos, seja concluído. Se você deixar de fazer qualquer um dos pagamentos, seu processo de falência será julgado pelos tribunais e você terá que começar tudo de novo. O escritório do fiduciário pode ter certas condições sob as quais você pode pedir para pular um pagamento ou pagar um pagamento parcial. Por exemplo, se você precisar pagar uma grande conta de reparo de automóvel, o administrador poderá permitir que você perca o pagamento daquele mês. No entanto, você só vai estender o prazo de pagamento por mais um mês. Após o término do prazo de pagamento, suas dívidas serão pagas e sua falência será cancelada. Ele permanecerá no seu relatório de crédito por até sete anos após essa data.