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Ao depositar dinheiro em uma conta bancária, espera-se ter acesso fácil e conveniente aos fundos. Há momentos, no entanto, quando este não é o caso. Em determinadas situações, os bancos podem impedir que os clientes removam fundos de suas contas.
Propriedade da conta
Para remover fundos de uma conta bancária, uma pessoa deve ter a propriedade legal da conta. Uma única parceria ou co-propriedade deve ser estabelecida antes que uma pessoa possa retirar dinheiro de uma conta.
Por exemplo, se uma pessoa for listada como beneficiária da conta, ela não poderá sacar os fundos até que se demonstre que cada um dos proprietários da conta está falecido. Além disso, se alguém for removido como proprietário de uma conta, ele não terá mais autoridade para retirar fundos, efetuar transações com cartão de débito ou assinar cheques.
Reg. CC Holds
Há ocasiões em que até mesmo os proprietários de contas são impedidos de sacar dinheiro. Os bancos têm o direito legal de atrasar a disponibilidade de fundos depositados em contas segundo o Regulamento CC. Reg. O CC é um regulamento federal que permite aos bancos proteção contra perdas através do atraso da disponibilidade de recursos.
Reg. CC é uma diretriz muito específica que os bancos usam para depositar seus depósitos. Holds podem ser colocados em depósitos de cheques por várias razões, e Reg. CC descreve o tempo máximo que o acesso aos fundos pode ser atrasado. Enquanto os bancos não são obrigados a fazer reservas em depósitos de cheques, o Reg. O CC permite que os funcionários do banco tenham a opção de fazê-lo. Também protege os clientes, forçando as instituições financeiras a disponibilizar fundos dentro de um prazo razoável.
Contas desatendidas
Os bancos também podem impedir que os clientes removam dinheiro de suas contas quando estão em descoberto. Se uma conta tiver saldo negativo, os bancos aplicam todos os depósitos para pagar o valor negativo. Quando as contas são descobertas por um longo período de tempo, os bancos podem fechar os cartões de débito e multibanco dos clientes e, eventualmente, fechar suas contas reais.
As contas fechadas dessa maneira são chamadas de "off offs". Cobranças são enviadas às agências de cobrança para recuperação e são reportadas às agências de relatórios de crédito, afetando frequentemente a pontuação de crédito do cliente.
Inadimplência de crédito
Os bancos podem restringir o acesso dos clientes a cheques e fundos de poupança se tiverem contas de crédito vencidas. Se um cliente tiver uma conta de depósito em uma instituição financeira e também tiver um empréstimo ou cartão de crédito que não tenha sido pago na mesma instituição, o banco poderá retirar dinheiro da conta de depósito para solicitar o saldo de crédito pendente. Os clientes nessa situação não podem usar os fundos depositados em suas contas correntes ou de poupança até que o saldo da conta de crédito seja atual.
Questões legais
Além disso, os bancos podem impedir que os clientes retirem dinheiro de suas contas quando questões legais estiverem envolvidas. Os bancos são obrigados a cumprir ordens judiciais e garnishments. Garnishments pode ocorrer quando o dinheiro é devido a governos federais, estaduais ou locais para impostos ou penhoras, ou quando uma ordem judicial é emitida para o apoio à criança delinqüente, por exemplo.
Quando um banco é notificado de uma penhora, tem a obrigação legal de cumprir. Quando a dívida é satisfeita, no entanto, os penhoras podem ser removidos com uma ordem judicial subsequente declarando que o banco pode permitir acesso ilimitado à conta.
Existem muitas razões pelas quais um banco pode restringir seus clientes de remover dinheiro de contas. Se um cliente não tiver acesso à sua conta bancária, ele deverá consultar seu profissional financeiro imediatamente para corrigir a situação.