Índice:
- Um cenário 'Excesso'
- Âmbito de responsabilidade
- Empilhando Políticas Excessivas
- Excesso versus guarda-chuva
Uma apólice de seguro de responsabilidade adicional oferece proteção financeira extra caso você precise pagar uma quantia maior de dinheiro do que cobre sua apólice de responsabilidade padrão. É semelhante a uma política de guarda-chuva, mas com um foco muito mais estreito.
Um cenário 'Excesso'
Seguro de responsabilidade de excesso é uma política secundária que serve como um backstop para seu seguro principal. Digamos que você tenha uma apólice de seguro para proprietários de residências que ofereça US $ 750.000 em cobertura de responsabilidade. Alguém escorrega e cai em sua propriedade, processa você e ganha um prêmio de US $ 1 milhão de um tribunal. Sua apólice de seguro cobrirá não mais de US $ 750.000. O adicional de US $ 250.000, o chamado excesso, é de sua responsabilidade. Se você tiver uma cobertura de responsabilidade excessiva de pelo menos US $ 250.000, essa seguradora intervirá e pagará o restante.
Âmbito de responsabilidade
O seguro de responsabilidade excessiva não amplia a cobertura da sua apólice de seguro principal ou "subjacente". Isso significa que ele pagará os sinistros apenas nas mesmas condições que o seguro principal. Por exemplo, digamos que você tenha uma piscina e a política do proprietário exclua especificamente a responsabilidade decorrente da piscina. Se alguém é ferido na piscina, a política principal não vai ajudá-lo, e nem a política de excesso de responsabilidade.
Empilhando Políticas Excessivas
Dependendo das necessidades de seguro, um segurado pode, essencialmente, empilhar as políticas de excesso de responsabilidade para garantir uma cobertura adequada. Por exemplo, uma pequena empresa pode ter uma política de responsabilidade geral de US $ 1 milhão, com uma política de excesso de US $ 5 milhões e uma política de excesso de "segunda camada" de US $ 10 milhões. A política primária paga o primeiro milhão, depois o primeiro excesso de política entra em ação. A política de excesso de segunda camada não paga nada até que os dois primeiros acumulem US $ 6 milhões.
Excesso versus guarda-chuva
Embora as políticas de excesso sejam às vezes chamadas de políticas gerais, há uma distinção fundamental entre elas. Uma política típica de guarda-chuva fornece cobertura em excesso sobre as políticas primárias e também abrange "lacunas" na proteção do seguro. A política de guarda-chuva, portanto, pode intervir para fornecer seguro primário quando nenhuma cobertura estiver disponível de outra forma.