Índice:
Em propagandas de cartão de crédito e cotações de empréstimo, o credor normalmente mostrará uma taxa de juros nominal. Isso é conhecido como taxa de juros declarada e, dependendo de vários fatores, pode ser significativamente diferente da taxa de juros efetiva. Para entender o custo real de um empréstimo, é importante conhecer a taxa de juros efetiva.
Abril
De acordo com o Truth in Lending Act, os credores são obrigados a divulgar a TAEG ou a taxa anual. Esse valor compreende o custo anual total de um empréstimo, incluindo taxas não relacionadas a juros (como taxas de originação, taxas de associação e taxas de inscrição). Isso é chamado de APR nominal ou APR.
Juros compostos
O que o APR nominal não considera é o juro composto. Juros compostos referem-se ao montante de juros que é adicionado de volta ao princípio durante cada período de pagamento. Você é cobrado juros sobre o novo valor do princípio.
Períodos de Composição
O período de composição é a quantidade de vezes durante o ano em que você é cobrado uma taxa financeira. Para a maioria dos cartões de crédito e empréstimos, isso é mensal. Então, por um ano, você teria 12 períodos compostos.
Cálculo da taxa de juros efetiva
Para calcular a taxa de juros efetiva, use a seguinte fórmula: (1 mais i / n) para a enésima potência menos 1, em que n é o período de capitalização. Assim, para uma taxa de juros de 25%, você calcularia (1 mais 0,25 / 12) para a 12ª potência menos 1, o que equivale a 28,073%.
Significado
A diferença entre os juros calculados a partir dos juros declarados e os juros efetivos pode ser bastante significativa. Usando o exemplo acima, você pagaria US $ 2.500 em juros para um empréstimo de US $ 10.000 de um ano, se fosse cobrado apenas juros por um ano (assim, a taxa de juros efetiva permaneceria em 25%). No entanto, para um período de capitalização mensal, você pagaria US $ 2.807,03 em juros, porque a taxa de juros efetiva seria de 28,073%.