Índice:
- Empréstimos de carro e pontuações de crédito
- Tratamento Diferente
- Nenhuns benefícios adiantados
- Caindo atrás
- Evite o padrão
Fazendo pagamentos no prazo em seu empréstimo de carro mostra outros credores potenciais, você pode gerenciar o crédito de forma eficaz. Se você se encontrar com dinheiro extra, pagando seu empréstimo de carro cedo ajuda seu orçamento mensal, pois libera dinheiro para economizar ou usar para reduzir outras dívidas. No entanto, ele não melhora sua pontuação de crédito mais do que simplesmente fazer seus pagamentos regulares. Na verdade, pode até ter um efeito negativo.
Empréstimos de carro e pontuações de crédito
Empréstimos de carro são classificados como empréstimos parcelados em seu relatório de crédito, uma vez que são reembolsados durante um período de tempo definido com pagamentos regulares. Pagar um empréstimo a prestações no tempo afeta positivamente a sua pontuação de crédito, e é por isso que contrair um empréstimo tem um efeito mais benéfico do que pagar por um carro em dinheiro. Não é o valor da compra que importa, mas a gestão prudente do crédito no pagamento da compra.
Tratamento Diferente
Este tratamento de empréstimos de carro contrasta com a forma como as contas rotativas, como contas de cartões de crédito são tratadas. Para contas rotativas, ajuda a sua pontuação a ter uma taxa de utilização de crédito menor, que compara seu saldo com o crédito disponível. Portanto, para fins de classificação de crédito, é mais útil usar dinheiro extra para reduzir as contas rotativas do que para liquidar seu empréstimo de carro.
Nenhuns benefícios adiantados
Embora possa parecer uma ótima idéia pagar um empréstimo de carro cedo, isso não terá um efeito positivo na sua pontuação de crédito - e pode realmente ter o efeito oposto. Pagar o empréstimo faz com que seja uma conta fechada, o que não ajuda tanto quanto uma conta aberta que é sempre paga a tempo. Também aumenta sua taxa de utilização. Por exemplo, digamos que você tenha US $ 5.000 restantes em um empréstimo automático de US $ 25.000 e US $ 10.000 em dívidas de cartão de crédito com um limite de crédito disponível de US $ 15.000. Seu crédito disponível é de US $ 40.000 e sua dívida é de US $ 15.000, para uma taxa de utilização total de 37,5%. Quando o carro é liquidado e a conta é fechada, ele diminui seus cálculos de taxa de utilização. Isso deixa você com apenas a dívida do cartão de crédito - e uma relação menos saudável de 66,7%.
Caindo atrás
O cálculo de pagar um empréstimo de carro é diferente se você tiver um histórico de pagamentos atrasados. Nesse cenário, a conta não está ajudando a sua pontuação de crédito, e pagá-lo para torná-lo uma conta fechada seria benéfico. Quanto mais cedo uma conta com inadimplência for fechada, mais cedo ela cairá do seu relatório de crédito e os futuros credores deixarão de vê-la. As contas caem após sete anos de fechamento e a inadimplência tem menos impacto quanto mais antigas elas são.
Evite o padrão
Enquanto estar atrasado em empréstimos é ruim para o seu crédito, a inadimplência em um empréstimo é muito pior. Não só é uma marca negativa no seu relatório de crédito, mas também pode levar a ações negativas adicionais. Seu credor pode levá-lo ao tribunal em seu estado pedindo uma sentença para pagar seu saldo. Ele também pode recuperar o veículo, o que significa que você pode estar no gancho por dinheiro em um carro que não é mais seu. Pagando seu empréstimo de carro cedo garante que o empréstimo nunca vai entrar em default.