Cartões de crédito inseguros para reconstruir crédito ruim

Você pode escolher entre algumas estratégias para reconstruir sua pontuação de crédito através do uso de cartões de crédito não seguras. Você pode conseguir um cartão sem garantia se estiver disposto a pagar taxas pesadas. Como alternativa, você pode ter a oportunidade de se tornar um usuário autorizado ou titular de conta conjunta no cartão não protegido de outra pessoa.

Um cartão de crédito POS machine.credit: Bryan Thomas / Imagens Getty Images / Getty Images

Cartões Secured vs. Unsecured

Pessoas com histórico de crédito ruim e baixa pontuação de crédito geralmente recorrem a cartões de crédito garantidos, o que exige que você mantenha o valor de sua linha de crédito no depósito em uma conta bancária. Os fundos depositados servem como garantia se você não fizer pagamentos pontuais. Um cartão não seguro projetado para pessoas com crédito ruim não requer dinheiro em depósito, mas é mais caro e mais difícil de obter do que um cartão seguro. Os cartões inseguros geralmente têm taxas mensais de uso, altas taxas anuais, altas taxas de juros e pequenos limites de crédito.

Reconstruindo sua pontuação de crédito

Um par de condições deve aplicar para você construir sua pontuação de crédito com um cartão não seguro. Primeiro, você deve usar o cartão de forma responsável, não excedendo seu limite de crédito e nunca perder um prazo de pagamento. Pagar todo o seu saldo a cada mês ajuda a aumentar sua pontuação de crédito porque as agências de crédito - os emissores de relatórios de crédito - avaliam quanto de sua linha de crédito você realmente usa. A segunda condição necessária é usar um cartão que relate suas transações para todas as três agências de crédito dos EUA - Experian, Equifax e TransUnion. Sem esse relatório, você não poderá melhorar sua pontuação de crédito. Você pode verificar se um emissor do cartão informa transações antes de solicitar um cartão. Com o tempo, as agências de crédito aumentarão a pontuação dos consumidores que usam cartões de crédito com sabedoria.

Tornando-se um usuário autorizado

Você pode melhorar sua pontuação de crédito se um titular do cartão principal fizer de você um usuário autorizado. Dessa forma, você pode usar o cartão de crédito sem ter que efetuar pagamentos - essa responsabilidade é exclusiva do titular do cartão principal. Esses cartões geralmente não são garantidos e são frequentemente usados ​​pelos pais para dar aos filhos um meio de estabelecer crédito. Mais uma vez, essa estratégia só funciona se você e o titular do cartão usarem o cartão com responsabilidade. Além disso, o emissor deve relatar a atividade do cartão para as agências de crédito para você reparar sua pontuação. O proprietário do cartão pode limitar os gastos com seu cartão como um usuário autorizado.

Tornando-se um Titular da Conta Conjunta

Quando você é o titular da conta conjunta de um cartão de crédito sem garantia, você e o outro titular do cartão são responsáveis ​​por efetuar pagamentos mínimos e observar o limite de crédito. Os cônjuges costumam usar cartões de conta conjunta. Esse método pode ajudar alguém com uma pontuação de crédito ruim a melhorar sua pontuação, desde que a atividade do cartão seja relatada e os pagamentos sejam feitos a tempo. Além disso, os cartões não garantidos usados ​​por portadores de cartão comuns ou usuários autorizados podem ter taxas e taxas de juros muito mais baixas do que aquelas emitidas para alguém com crédito insatisfatório. No entanto, os cartões conjuntos podem ter padrões de emissão mais rígidos que dificultam a sua inclusão na conta.