"Finanças pessoais" pode ser um assunto delicado a ser definido. Quando você se gradua em contas de poupança e paga dívidas até precisar dos serviços decididamente adequados a um gestor de dinheiro? Não é tão preto e branco como "comprar ações, contratar consultor financeiro", mas se você puder responder a algumas perguntas sobre seu dinheiro e seus objetivos, pode saber se vale a pena conversar com um profissional.
Há um par de situações amplamente aceitas em que você provavelmente não precisa de um consultor financeiro pago. Estrategista Barry Glassman, escrevendo para Forbes, sugere que, se você adora jogar o jogo de investimento, talvez valha a pena aderir aos seus apps. Isso também se aplica se você tiver automatizado a maior parte de seu trabalho financeiro, como depósitos ou pagamentos de contas; É uma ótima maneira de construir riqueza sem pensar demais nela. Finalmente, se você precisar apenas de ajuda fiscal, saiba quando pedir.
Dito isso, você não sabe o que não sabe, de acordo com a consultora de investimentos Kristin McFarland. Escrevendo para A rua em julho, McFarland diz que vale a pena o seu tempo para descobrir o que está impedindo você de procurar conselhos sobre serviços financeiros. Se você acha que sua situação financeira é muito simples, ou se um gerente financeiro parece muito caro, você pode estar subestimando o que você tem a ganhar.
Considere uma reunião preliminar com um profissional em quem você pode confiar, especialmente se forem recomendados por alguém que você respeita. Evite os tubarões: a pesquisa mostra que os sociopatas de estilo de filme são conselheiros terríveis. Mas fazer perguntas diretamente pode lhe dar algumas respostas valiosas que ajudam seu dinheiro a começar a trabalhar mais para você.