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Quando você optar por aceitar o saldo da sua pensão como uma quantia fixa, você pode escolher entre usar os recursos para cobrir as necessidades de curto prazo ou reinvestir os fundos em uma embarcação destinada a lhe fornecer renda durante seus anos de aposentadoria. Fundos mantidos em um plano de pensão crescem impostos diferidos, então você deve considerar tanto suas necessidades financeiras atuais e sua situação fiscal antes de decidir sobre como usar os fundos.
Pagando dívidas
Muitos aposentados descobrem que sua renda cai consideravelmente durante os anos de aposentadoria porque a Previdência Social combinada com outras rendas de aposentadoria não corresponde tanto ao salário que desfrutavam durante seus anos de trabalho. No entanto, além de tentar aumentar sua renda reinvestindo sua pensão, você pode cortar seus custos de longo prazo pagando suas dívidas. Se você pagar sua hipoteca, empréstimo de carro e dívida de cartão de crédito, você reduzirá muito suas despesas mensais. Dependendo de quanto débito você deve, usar sua pensão para pagar alguma dívida pode fazer sentido.
Anuidade de Renda Imediata
Muitas empresas oferecem aos seus empregados a opção de um pagamento fixo ou um fluxo de renda vitalício. Você pode ter recusado os pagamentos vitalícios oferecidos pelo seu empregador, mas se ainda estiver precisando de renda, poderá investir em uma renda vitalícia imediata. Você investe um prêmio de quantia fixa e recebe pagamentos por um certo número de anos ou por toda a vida. Algumas pessoas transformam um pagamento fixo em renda vitalícia imediata de curto prazo, a fim de gerar renda para o intervalo entre a idade da aposentadoria e o ano em que os benefícios previdenciários começam.
Conta Individual de Aposentadoria
Você pode manter o status de imposto diferido do seu dinheiro de pensão, transferindo-o para um Aaccount de Aposentadoria Individual. Você pode investir fundos do IRA em quase qualquer tipo de investimento, desde compras de ações até certificados de depósito. Muitas pessoas optam por investir em fundos mútuos de títulos geradores de renda quando perto da aposentadoria, porque esses fundos tendem a superar os CD's, mas são menos arriscados do que ações ou fundos mútuos compostos principalmente por ações. Você pode estabelecer retiradas periódicas do seu IRA para complementar sua renda. Você também pode comprar uma anuidade variável onde seus fundos são investidos entre quatro e 10 anos antes da anuitização, quando você começa a receber pagamentos de renda vitalícios. No entanto, você deve garantir que você tenha renda suficiente durante os anos intermediários.
Considerações
Se você optar por usar os fundos de pensão para liquidar suas dívidas, você deve primeiro pagar impostos sobre o valor total retirado. O montante fixo aumenta a sua carga tributária para o ano em que você acessa os fundos e pode fazer com que você mude para um suporte geral mais alto. Você pode pagar menos em impostos, mantendo os fundos em um IRA e tendo retiradas periodicamente ao longo de muitos anos. Muitos investidores optam por dividir seu montante fixo e manter alguns fundos em mãos para emergências, pagar dívidas com uma parte dos lucros e manter o restante em um IRA a longo prazo.