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Normalmente, você deve esperar até chegar a idade de 59 1/2 para tirar dinheiro do seu plano de 401k sem pagar uma multa. No entanto, o Internal Revenue Service permite várias exceções a essa regra, uma das quais permite que você faça distribuições sem penalidade se você se aposentar depois de completar 55 anos. Depois de fazer a distribuição, preencha todos os formulários apropriados ao arquivar sua declaração de imposto de renda para evitar a penalidade. No entanto, você ainda deve pagar imposto de renda sobre a distribuição.
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Solicitar uma distribuição do seu plano de 401k, preenchendo a documentação adequada, que está disponível a partir do administrador do plano de 401k. Você pode receber uma distribuição porque deixou seu emprego.
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Relate o valor da distribuição como uma pensão tributável e distribuição de anuidade em seus impostos de renda usando o Formulário 1040. Esse montante conta como receita tributável e será tributado à sua alíquota marginal. Você não pode evitar esse imposto, mesmo se esperar até completar 59 anos ou mais para fazer distribuições.
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Preencha o Formulário 5329 para evitar pagar a multa extra de 10 por cento na sua distribuição. Relate o valor da distribuição na linha 1 e também informe esse valor na linha 2. Ao lado da linha 2, escreva "01" para indicar que você não deve ser penalizado porque deixou o emprego no ano em que completou 55 anos ou mais. Porque o IRS não limita a quantidade desta exceção, isso elimina qualquer penalidade de retirada antecipada.